Lånbyte

Om du ska göra ett lånbyte av olika skäl finns det saker att tänka på. Först och främst bör du alltid jämföra olika långivare för att hitta det bästa lånet, men det kan även handla om att planera långsiktigt genom att förbättra din kreditvärdighet.

Här nedan har vi listat svenska långivare så att du enkelt kan välja den som erbjuder ett lån som motsvarar dina behov.

  • Lånebelopp
    10 000 - 600 000 kr
    Ränta
    2.95 - 29.95 %
    Löptid
    1 år - 15 år
    Åldersgräns
    18 - 70 år
    • Betalningsanmärkning
    • Blancolån
    • Låneförmedlare
    Ansök om lån
    Läs mer om Lendo
    Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 110 000 kr. Kreditupplysning via UC. 40 anslutna långivare. Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr per månad (144 avbetalningar). Totalt 817 408 kr. Ingen startavgift eller aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
  • Lånebelopp
    2 000 - 500 000 kr
    Ränta
    6,84 - 39,5 %
    Löptid
    1 mån - 10 år
    Åldersgräns
    18 - 80 år
    • Utan UC
    • Låneförmedlare
    Ansök om lån
    Läs mer om Klara Lån
    Exempel: Uppläggningsavgift: 0 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 100 000 kr. 10 anslutna långivare. Kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe vid belopp upptill 50 000 kr. Kreditupplysning via UC vid belopp över 50 000 kr. Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggningsavgift samt aviavgift ger då en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
  • Lånebelopp
    10 000 - 400 000 kr
    Ränta
    Individuellt %
    Löptid
    1 år - 20 år
    Åldersgräns
    18 år
    • Låneförmedlare
    Ansök om lån
    Läs mer om Arcadia Finans
    Exempel: Uppläggningsavgift: 495 kr. Administrationsavgift: 0 kr. Inkomstkrav: 10 000 kr. Kreditupplysning via UC. Upp till 35 ansluta långivare. Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nominell ränta på 5,91%. Effektiv ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr per mån.

Guide: hur du ansöker om lånbyte i fyra enkla steg

  1. Välj en långivare i vår topplista ovan
  2. Klicka på ”Ansök om lån”
  3. Fyll i dina personuppgifter, telefonnummer och mejladress
  4. Blir du beviljad godkänner du och skriver under låneavtalet med ditt BankID

Notera: Efter detta kommer pengarna att skickas till ditt bankkonto, och du ser dem inom loppet av 1-2 vardagar.

Vad är ett lånbyte?

Ett lånbyte innebär att du ersätter ditt befintliga lån med ett annat. Detta sker ofta i samband med samlingslån eller hopbakslån, en åtgärd som finns till för att sänka månadskostnaden för dina befintliga skulder. Har du exempelvis många dyra smålån och krediter kan det vara värt att samla ihop dessa till ett belopp och en räntesats.

Lånbyten kan även ske av andra anledningar, till exempel om du vill få ned din ränta på ditt bostadslån, billån eller privatlån hos en bank. Då kan du kontakta en konkurrent för att se om du kan få ned din ränta och således komma undan billigare.

Tips som kan hjälpa dig att hitta och bli beviljad fler lån

1. Besök flera långivare

Du behöver inte bara låna pengar från en enda långivare, utan du kan gå till flera av dem och fråga om vilken ränta de erbjuder. Det är inget fel med att “fönstershoppa” lite för att få en bild av alla alternativ. Den goda nyheten är att din kreditvärdighet inte försämras utav att du frågar flera långivare om lån.

Jämföra lån

2. Förbättra din kreditvärdighet

En låg kreditvärdighet kommer att kosta dig dyrt då det ger dig en högre ränta när du lånar pengar. Detta är extra synligt under dessa ekonomiskt tuffa tider. Lågkonjunkturen betyder att små problem med kreditvärdigheten plötsligt växer och ger dig högre ränta på ditt lån. Den goda nyheten är att du kan förbättra din kreditvärdighet utan att anstränga dig mycket.

Om du har några smålån (kanske på dina kreditkort) så bör du fundera på att betala av dessa innan du går till banken för att låna pengar till en bil. Kom ihåg, ju mindre pengar du har lånat, desto bättre. Du kan även försöka att löneförhandla för att höja din årsinkomst, eller ta ett samlingslån där du betar av smålån och krediter i ett och samma belopp.

3. Spara till en handpenning

Idag förväntar sig de flesta banker att du kan betala en handpenning på huset eller lägenheten du vill låna till. Den brukar vara på 20 procent utav lånesumman. Att spara till en handpenning är ett av de bästa sätten att säkerställa att man får en så låg räntesats som möjligt. Chanserna är också mindre att få avslag på din låneansökan om du har en handpenning att visa upp.

4. Använd en låneförmedlare

I vår topplista ovan kan du hitta företag som arbetar med att jämföra långivare mot varandra. Några av dessa låneförmedlare är Lendo, Sambla och Zmarta, konkurrenter som endast kräver en UC-kontroll för att gå igenom samtliga av deras samarbetspartners.

När du gör en lånejämförelse skickas offerter från alla banker och långivare som är villiga att låna pengar till dig, sedan är det upp till dig att bestämma vilken av dem du väljer.

5. Ha en säkerhet för ditt lån

Att få låna pengar i dagens finansmarknad kanske är lättare sagt än gjort. Långivarna kräver mycket mer av dig än de har gjort tidigare. De vill vara säkra på att de gör en klok investering när de beslutar att låta dig låna pengar. Om du misslyckas med att betala tillbaka pengarna så påverkar det deras ekonomi negativt.

Bankerna vill vara säkra på att de som till slut får låna pengar är personer som verkligen kommer att betala tillbaka. Ett av de bästa sätten som långivarna säkerställer att de får tillbaka pengarna är att kräva säkerhet. Lån mot säkerhet innebär att det finns en tillgång som ägaren pantsätter för att få att låna pengar. Denna tillgång kan vara ditt hus, bil, eller andra värdesaker.

Om du inte betalar ditt lån som överkommet så kommer långivaren att ta din tillgång. Om du däremot kan att låna pengar och betalar av allt i tid så kommer långivaren inte längre att äga din tillgång. Notera att en pant endast krävs för väldigt stora belopp, särskilt med tanke på att du kan ansöka om privatlån upp till 600 000 kr utan säkerhet.

Du kan även använda en medlåntagare eller borgenär för att få ned räntan på ditt lån. Dessa alternativ räknas dessutom in som ”säkerhet” eftersom fler än en person blir ansvariga för lånet.

Obs! Vanligtvis används en pant för lånet enbart om det gäller ett bostadslån, eller exempelvis en dyrare bilmodell och inte när det gäller andra lånetyper.

Snabblån när du behöver pengar snabbt

Kärt barn har många namn och ett smslån är ett annat namn för snabbkredit idag. Ett smslån kallas exempelvis även för internetlån, mikrolån och snabblån. Vilket namn man än väljer att använda beror på vad man vill understryka att lånet handlar om. Om man till exempel använder termen ”snabblån” vill man understryka att smslånet är ett riktigt snabbt lån, och det är det också.

Många söker efter snabblån utan UC eftersom de inte vill ha för många UC-förfrågningar som kan göra det svårare att få lån i framtiden. Det är också ett sätt att ansöka om mindre belopp som inte har en lika stor betydelse för din creditscore hos UC.

Så snabbt får du svar på din ansökan

Det finns inget annat lån som ger ett lika omedelbart svar på din ansökan som ett snabblån. När du ansöker om ett snabblån får du nästan alltid besked inom några sekunder, direkt på skärmen. Om du vill ha ett vanligt privatlån istället kan du förvisso också få ett svar på en gång, men då får du oftast bara ett preliminärt besked som dessvärre kan ändras.

Så snabbt betalas ett snabblån ut

Ett snabblån kan betalas ut och sitta på ditt bankkonto inom 15 minuter om du har samma bank som långivaren. Det finns många smslångivare som erbjuder sådana direktöverföringar, så om du vill ha ett riktigt snabbt snabblån ska du vända dig till en långivare som inriktar sig på dessa alternativ.

Räkneexempel på lån

Vi har tagit med några vanliga alternativ för att illustrera hur det kan skilja sig på lånemarknaden.

Privatlån

  • Belopp: 150 000 kr
  • Återbetalningstid: 10 år
  • Ränta: 9 %
  • Aviavgift: 0 kr (autogiro)
  • Uppläggningsavgift: 450 kr
  • Effektiv ränta: 9,47 %
  • Totalt att betala: 218 510 kr

I detta exempel är den nominella räntan relativt låg, däremot är beloppet högt och utspridd på flera år. Detta resulterar i en räntekostnad på 68 510 kr.

Snabblån

  • Belopp: 15 000 kr
  • Återbetalningstid: 12 månader
  • Ränta: 38 %
  • Aviavgift: 60 kr
  • Uppläggningsavgift: 650 kr
  • Effektiv ränta: 67,41 %
  • Totalt att betala: 19 258 kr

Här ser du en uträkning av ett snabblån som är vanligt förekommande på den svenska lånemarknaden. Trots att återbetalningsperioden är betydligt kortare så kostar det ändå en hel del att låna, sammanlagt 4 258 kr tack vare den höga nominella räntan – kombinerat med aviavgiften.

Generella krav för lån utan säkerhet

Här nedan har vi samlat kraven för att få ta ett privatlån.

  • Du är minst 18 år gammal
  • Du är skriven och folkbokförd i Sverige
  • Du har en inkomst som överstiger 120 000 kr per år
  • Du har ingen betalningsanmärkning

Tänk på att kraven är generella, och att de kan skilja sig beroende på vilken långivare du ansöker hos. Att låna utan säkerhet innebär att du inte behöver ange något skäl för lånet – samtidigt som du slipper att uppvisa någon pant eller borgenär för lånet.

Vanligt förekommande räntor och avgifter vid lånbyten

Om du vill veta vad räntorna ligger på rent generellt kan du ta del av detta nedan. Vi presenterar även några av de vanligaste löptiderna, samt vilka avgifter du kan förvänta dig att se i de olika lånen.

Räntespann

Det hör till vanligheterna att räntan sätts individuellt. Detta innebär att långivaren beräknar din återbetalningsförmåga utifrån din ålder, civilstånd, anställning och andra faktorer. Spannet kan variera en hel del, men förvänta dig allt från 3 % upp till 20 % för privatlån, eller 15 % upp till 39,8 % för snabblån.

Återbetalningstider

Om målet är att låna så billigt som möjligt ska du även betala av skulden så fort du kan. En del långivare låter dig betala räntefritt om det sker inom en kort tidsperiod, men högre belopp brukar nästan alltid innebära att en ränta ingår på totalbeloppet.

Vår rekommendation är att välja en återbetalningstid som passar dig och din budget. Privatlån har ofta en väldigt stor bredd gällande dessa, allt från 1 år upp till 20 år. Tänk på att alla långivare inte erbjuder lika breda valmöjligheter, en aspekt som kan vara bra att hålla koll på.

Avgifter

Nedanstående avgifter kan förekomma, beroende på vilket slags lån du ansöker om:

  • Aviavgifter: En kostnad för att långivaren ska skicka ut en pappersfaktura. Ligger ofta runt 50 eller 60 kr per utskick.
  • Uppläggningsavgifter: En administrativ avgift som oftast landar mellan 350 kr och 650 kr.
  • Uttagsavgifter: Om du ansöker om kontokredit kan varje uttag du gör kosta pengar.
  • Årsavgifter: Även denna kostnad är förknippad med kontokrediter som fungerar ungefär som kreditkort, med skillnaden av att de är helt och hållet nätbaserade.
  • Ränta: Själva priset för att du får låna ett visst belopp. Anges procentuellt och kan variera en hel del beroende på hur din ekonomi ser ut.

Vanliga frågor och svar om lånbyte

Vill du veta mer om lånbyten och hur du går tillväga för att ansöka om ett annat lån? I nedanstående rubriker får du svar på de flesta funderingarna som svenskarna brukar ha om ämnet.

Kan jag byta ett lån när som helst?

Du kan ofta betala av hela skulden direkt för att byta över till ett annat lån. Kontakta däremot alltid din långivare innan du gör detta för att säkerställa saken.

Varför ska jag byta mitt lån?

Ett lånbyte kan exempelvis ske i samband med ett samlingslån där du ansöker om ett högre belopp för att kvitta dina nuvarande skulder, i syfte av att enbart betala en ränta och således sänka din månadskostnad.

Finns det många lån att välja mellan i Sverige?

Ja, det finns fler än 50 olika långivare och banker att välja från.

Kan jag byta lån trots betalningsanmärkningar?

Det är möjligt, men inte hos alla långivare. Kontrollera saken genom att läsa deras villkor, innan du gör din ansökan.

Hur kan jag räkna på totalkostnaden av ett lån?

Du kan besöka Konsumenternas hemsida och klicka in dig på deras Lånekalkyl.