Byta bolån

Visa långivarna

Vilken bank har lägst snittränta på bolån?

Snitträntan är den ränta som bankens kunder i genomsnitt fick på nya och omförhandlade bolån under en månad. Bankerna måste publicera den senast fem arbetsdagar efter månadens slut. Den visar bättre än listräntan vad du kan räkna med efter en förhandling. Tabellen är sorterad efter snitträntan på tre månader, med lägst ränta överst.

Siffrorna gäller september 2026 och bygger på bankernas egna uppgifter. Tabellen uppdateras omkring den 10:e varje månad, när alla banker har publicerat föregående månads snitträntor. En bank redovisar ingen snittränta för en bindningstid när färre än fem lån har fått ny ränta under månaden.

Långivare att flytta bolånet till

Långivarna nedan är de bolånegivare vi förmedlar i dag, utvalda för varsin situation och inte rangordnade efter ersättning. Etiketten på varje rad visar vad respektive bank är starkast på, så att du kan gå direkt till den som passar din belåningsgrad och din ekonomi.

Vad innebär det att byta bolån?

Ett bolånebyte betyder att en ny bank löser ditt befintliga lån hos den gamla banken och tar över det med sina villkor. Lånebeloppet är detsamma, bostaden står kvar som säkerhet och du behöver inget nytt lånelöfte. Det enda som förändras är räntan, avgifterna och vem du betalar till.

De flesta banker kräver att hela bolånet på bostaden flyttar samtidigt, även om lånet är uppdelat på flera bindningstider. SBAB, Nordea och Stabelo tar bara emot hela lånet. Länsförsäkringar tar däremot emot delar av ett bolån, till exempel när andra delar är bundna hos den gamla banken.

Alternativet till att byta bank är att omförhandla hos den du redan har. Ett konkret bud från en konkurrent är det starkaste argumentet du kan lägga fram, så många byten slutar med att den gamla banken sänker räntan och kunden stannar kvar.

Hur påverkar styrräntan bolåneräntan?

Bolåneräntorna styrs av Riksbankens styrränta och av vad bankerna själva betalar för att låna upp pengar. Styrräntan har legat på 1,75 procent sedan oktober 2025 och lämnades oförändrad vid Riksbankens senaste besked den 24 september 2026. Nästa besked kommer den 4 november 2026. Riksbanken räknar själv med att börja höja räntan under året.

En rörlig bolåneränta följer styrräntan med några veckors fördröjning, medan bundna räntor följer marknadsräntorna för motsvarande löptid. Skillnaden mellan bankerna är stor oavsett läge. I mars 2026 skilde 0,26 procentenheter mellan högsta och lägsta snittränta hos de åtta största bolånebankerna, ungefär 5 200 kr per år på ett lån om 2 miljoner kronor.

Hur mycket sparar man på att flytta bolånet?

Vad ett byte ger beror på hur långt över marknadsräntan du ligger i dag. Båda exemplen utgår från ett bolån om 2 miljoner kronor med rörlig ränta och snitträntorna från september 2026. Det första exemplet visar en flytt från högsta till lägsta snittränta i tabellen.

Ligger du i stället kvar på en oförhandlad listränta blir effekten betydligt större. Det gäller framför allt dig som tog lånet för flera år sedan och aldrig har hört av dig till banken sedan dess.

Amorteringen påverkas inte av bytet. Den följer belåningsgraden och inte räntan, så hela skillnaden är en ren besparing. Beloppen avser första året, eftersom räntekostnaden sjunker efter hand som du amorterar ned skulden.

Är någon del av lånet bunden ska ränteskillnadsersättningen dras från besparingen. Kostar den 10 000 kr, alltså 7 000 kr efter ränteavdrag, tar det drygt ett och ett halvt år att gå plus i det första exemplet men bara omkring fem månader i det andra. Räkna fram din egen brytpunkt innan du skriver under.

Fyll i ditt eget belopp, din nuvarande ränta och den ränta du blivit erbjuden i kalkylatorn nedan. Då ser du direkt vad flytten ger i månaden och över hela löptiden.

Så flyttar du bolånet steg för steg

Själva flytten tar ungefär en vecka när den nya banken har alla underlag, så räkna med ett par veckor från ansökan till att lånet ligger hos den nya banken. Något lånelöfte behövs inte, eftersom du varken köper eller säljer en bostad. Den nya banken gör däremot en egen kreditprövning med kreditupplysning.

Sex steg från det första budet till det nya lånet

1. Ta reda på dina villkor: Notera din ränta, bindningstid och belåningsgrad. Räntan står på lånebeskedet. Belåningsgraden får du genom att dela skulden med bostadens värde.
2. Beställ ett amorteringsunderlag: Din nuvarande bank är skyldig att lämna underlaget, som visar vilket värde din amortering räknas på. Det kommer oftast inom ett par dagar. Äger du en bostadsrätt behöver du även en lägenhetsförteckning från föreningen.
3. Hämta in bud: Begär bud från tre till fyra banker och ge samma uppgifter till alla, så att buden blir jämförbara. Be om räntan skriftligt.
4. Kontrollera ränteskillnadsersättningen: Är någon del av lånet bunden ska banken räkna fram vad det kostar att lösa den. Du kan också räkna själv i kalkylatorn på sidan om ränteskillnadsersättning.
5. Ge din bank en chans: Visa det bästa budet för din nuvarande bank. Sänker banken räntan lika mycket slipper du hela flytten och får samma effekt på månadskostnaden.
6. Skriv under hos den nya banken: Signera avtalet med BankID om du väljer att flytta. Bankerna sköter sedan inlösen och pantbrev sinsemellan, så du behöver inte säga upp lånet hos den gamla banken själv.

Vad kostar det att byta bolån?

På ett lån med rörlig ränta kostar ett byte oftast ingenting. De flesta banker räknar tremånadersräntan som rörlig, men en del banker kan ta ut ränteskillnadsersättning även på den om lånet löses mitt i en period. Gå igenom posterna nedan innan du bestämmer dig, eftersom en enda av dem kan äta upp besparingen under de första åren.

Kostnader att räkna med vid en flytt

• Ränteskillnadsersättning på en bunden del: Ersättningen betalas till den gamla banken och kan bli flera tusen kronor på ett större lån med lång bindningstid kvar. Har marknadsräntorna inte sjunkit sedan du band räntan blir ersättningen normalt 0 kr.
• Uppläggningsavgift: Handelsbanken, Nordea, SEB och SBAB tar ingen avgift för att flytta bolånet till dem. Swedbank tar 650 kr för den som inte är så kallad nyckelkund.
• Nya pantbrev bara om du lånar mer: Befintliga pantbrev är knutna till fastigheten och inte till banken, så den nya banken tar över dem utan ny stämpelskatt. Behöver du utöka lånet kostar nya pantbrev 2 procent av det intecknade beloppet plus 375 kr per pantbrev.
• Pantsättningsavgift för en bostadsrätt: Föreningen får ta ut avgiften när panten skrivs om till den nya banken om stadgarna tillåter det. Avgiften är ofta högst 1 procent av prisbasbeloppet, alltså 592 kr under 2026.
• Ingen lagfart: Stämpelskatten på 1,5 procent gäller bara vid ägarbyte. Vid ett bankbyte står du kvar som ägare.

Bor du i bostadsrätt skickar den nya banken en underrättelse till föreningen, som för in pantsättningen i lägenhetsförteckningen. Det tar ofta några dagar längre än för en villa, där pantbreven är digitala och flyttas direkt mellan bankerna.

Bunden eller rörlig ränta när du byter?

När du flyttar lånet väljer du samtidigt bindningstid på nytt. Det beslutet påverkar ofta kostnaden mer än vilken bank du landar hos. Svaret beror på hur stora marginaler du har och hur mycket en oväntad räntehöjning skulle störa din ekonomi. I september 2026 var snitträntan för fem år ungefär 0,7 till 1,2 procentenheter högre än för tre månader hos de flesta banker i tabellen.

Ett alternativ är att dela upp lånet på flera bindningstider, till exempel rörlig ränta på halva lånet och treårsbunden ränta på den andra halvan. Ett framtida bankbyte omfattar ofta hela lånet, så den bundna delen kan utlösa ränteskillnadsersättning även om du bara ville flytta den rörliga. Hur ersättningen räknas fram går vi igenom på sidan om att byta lån under bindningstid.

För räntor som bundits den 1 juli 2025 eller senare gäller en ny beräkningsmodell, där jämförelsen bygger på swapräntor i stället för på bostadsobligationer med ett påslag. Har marknadsräntorna stigit sedan du band lånet kostar en förtidslösen därför normalt ingenting. Beloppet för ditt eget lån räknar du ut på sidan om ränteskillnadsersättning när du löser ett bundet bolån.

Så förhandlar du inför bytet

Ett bud från en konkurrent är det som brukar få en bank att röra sig på allvar. Hämta alltid in bud innan du ringer din nuvarande bank. Som jämförelse kan du använda snitträntorna i tabellen tillsammans med Finansinspektionens sammanställningar om bolåneräntor.

Så får du ett bättre bud

• Hämta flera bud först: Begär bud från minst tre banker innan du kontaktar din egen. Uppge samma belopp, belåningsgrad och bindningstid till alla, så att buden går att ställa mot varandra.
• Ta med en bank utan förhandling: SBAB och Hypoteket sätter räntan utan förhandling. Deras räntor ger ett tydligt riktmärke att ställa storbankens bud mot.
• Jämför den effektiva räntan: Den effektiva räntan räknas fram enligt konsumentkreditlagen och innehåller även uppläggningsavgift och aviavgift. Jämför den och inte bara den nominella räntan.
• Utgå från snitträntan: Snitträntan visar vad andra kunder fick förra månaden. Ligger ditt bud över den bör du fråga banken varför.
• Säg att du tänker flytta: Säg rakt ut att du är på väg att flytta lånet. Det brukar leda vidare till bankens rabattnivåer och kostar dig ingenting att pröva.
• Överväg en förmedlare som komplement: En ansökan via en låneförmedlare ger bud från flera banker på en enda kreditupplysning. Alla bolånebanker är inte anslutna, så direktkontakt behövs oftast ändå.

Många banker hör av sig med ett bättre erbjudande redan när du beställer ditt amorteringsunderlag, eftersom de då ser att du är på väg att flytta. Se till att ha dina bud klara innan du beställer underlaget.

Vad betyder de nya bolånereglerna när du byter bank?

Reglerna för bolån har genomgått en av de största förändringarna på över ett årtionde. Den 1 april 2026 trädde lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter i kraft, efter riksdagens beslut den 4 mars 2026 med proposition 2025/26:119 som underlag. Tidigare stod amorteringskrav och bolånetak i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd, som nu är upphävda.

Lagen räknar belåningsgraden när ett lån lämnas vid köp eller när det utökas. Den nya banken utgår från ditt amorteringsunderlag. Flyttar du utan att låna mer behåller du därför i regel din amortering, men den nya banken får kräva mer amortering än lagens miniminivå. Ett bankbyte innebär alltså inte automatiskt en hårdare amorteringstrappa.

Vill du utöka lånet i samband med flytten gäller taket på 80 procent. Den utökade delen prövas mot dagens regler. Femårsregeln kan dessutom sätta stopp, eftersom bostaden normalt inte får värderas om förrän fem år har gått. En värdeuppgång sedan köpet går inte alltid att utnyttja direkt.

Hur påverkar ränteavdraget ett bolånebyte?

För bolån ger Skatteverket en skattereduktion på 30 procent av ränteutgifter upp till 100 000 kr per person och år, samt 21 procent på beloppet däröver. Reduktionen finns kvar efter ett bankbyte och gäller alla räntekostnader på lånet, även ränteskillnadsersättning. Hur avdraget fungerar för olika lån går vi igenom på sidan om ränteavdrag.

För ett gift par eller ett sambopar som delar bolånet räknas avdraget per person, så skattereduktionen på 30 procent gäller upp till 200 000 kr i sammanlagda ränteutgifter per år. På ett lån om 2 miljoner kronor med 2,70 procents ränta blir den årliga räntekostnaden 54 000 kr, vilket ger 16 200 kr tillbaka per år eller 1 350 kr i månaden.

Många passar på att lösa dyra krediter i samband med bankbytet. Har du utrymme under 80 procents belåningsgrad kan den nya banken lägga in privatlån och kortkrediter i bolånet. Räntan sjunker då ofta från tvåsiffriga nivåer till strax under 3 procent.

En skuld som flyttas till 30 eller 40 års löptid kan dock bli dyrare i slutänden trots den lägre räntan. Ett samlingslån utan säkerhet kan vara ett alternativ om utrymmet i bostaden saknas.

Kan du byta bolån med en betalningsanmärkning eller en oregelbunden inkomst?

Ett bankbyte kräver en ny kreditprövning som kan slå annorlunda ut än när du tog lånet. Har du fått en betalningsanmärkning, bytt till eget företag eller gått ner i arbetstid sedan dess kan storbankerna säga nej trots att du skött lånet perfekt. Urvalet krymper och räntan hamnar högre, men ett byte är inte omöjligt.

Vägar till ett nytt bolån när ekonomin är krånglig

• Nischbanker: Banker som riktar in sig på låntagare med krånglig ekonomi gör en bredare bedömning men tar högre ränta. Bluestep lånar exempelvis ut till egenföretagare, timanställda och personer med en betalningsanmärkning.
• Vänta ut anmärkningen: För privatpersoner gallras en betalningsanmärkning tre år efter registreringen. En flytt efter det ger normalt tillgång till hela marknaden igen.
• En medsökande: En medsökande med stabil ekonomi stärker ansökan betydligt och kan sänka räntan med flera tiondelar.
• En låg belåningsgrad: Hypoteket har räntor som inte förhandlas, men lånar bara ut upp till 65 procent av bostadens värde.
• Samla smålånen först: Konsolidera först dina dyra smålån i det bästa omstartslånet innan du ansöker om bolån. En lägre skuldkvot förbättrar bolåneerbjudandet markant.

Räkna också med att den nya banken gör en egen bedömning av bostadens värde när räntan sätts. Har priserna på din ort sjunkit sedan köpet kan belåningsgraden ha stigit utan att du gjort något, vilket kan ge en högre ränta eller ett nej.

Vill du räkna på hur amorteringen påverkar din månadskostnad kan du använda bolånekalkylatorn längre upp på sidan. Mer om amortering och hur de nya reglerna påverkar bolånet kan du läsa i en fördjupande guide.

Flytta till en storbank, bolåneinstitut eller nischbank?

De tre alternativen skiljer sig i ränta, i hur mycket du behöver förhandla och i vilka kunder de säger ja till. Vilket som passar dig beror på din belåningsgrad och på hur din ekonomi ser ut i dag, inte på hur den såg ut när du tog lånet.

I september 2026 var Bluesteps snittränta på tre månader 5,79 procent, ungefär 3 procentenheter över storbankernas. Belåningsgraden avgör ofta valet åt dig. Hypoteket lånar bara ut upp till 65 procent av bostadens värde, medan storbankerna får låna ut upp till 90 procent vid köp och 80 procent vid utökning.

För de flesta är det klokast att hämta bud från både en storbank och ett bolåneinstitut och sedan förhandla mellan dem. Välj inte enbart efter dagens snittränta, eftersom relationen kan pågå i decennier. Hur banken sköter omförhandling, tilläggslån och flytt spelar minst lika stor roll som räntan den dag du skriver på.

Frågor och svar om att byta bolån

Läs vidare om att byta lån