Klara Lån är en kostnadsfri låneförmedlare som ger svar från flera banker på omkring femton sekunder. Tjänsten riktar sig särskilt till den som fått nej på annat håll, eftersom nätverket rymmer långivare som accepterar både betalningsanmärkning och upplysning från annan källa än UC.
Klara Lån förmedlar lån mellan 5 000 och 150 000 kr med löptid från 1 till 8 år. Räntan hamnar mellan 7,90 och 22,00 procent, och tjänsten tar varken uppläggningsavgift eller aviavgift. Inkomstkravet ligger på 100 000 kr per år och åldersgränsen sträcker sig från 18 till 80 år.
Så fungerar tjänsten
Du fyller i belopp och löptid en gång och signerar med BankID. Ansökan går därefter ut till anslutna banker och kreditgivare, som svarar med individuella bud. Eftersom svaren kommer nästan omedelbart kan du jämföra villkoren direkt i stället för att vänta på besked i flera dagar.
Klara Lån ger däremot inte ut några egna lån. Det är alltså den långivare du väljer som betalar ut pengarna, sätter villkoren och sköter kontakten därefter. Förmedlaren får i sin tur ersättning från banken, vilket är skälet till att tjänsten är gratis för dig.
Dessutom innehåller nätverket aktörer som gör upplysning via andra bolag än UC. Det innebär att du kan få bud även om din UC-profil är belastad av tidigare förfrågningar.
Villkor och kostnader
| Uppgift | Villkor hos Klara Lån |
|---|---|
| Lånebelopp | 5 000 till 150 000 kr |
| Löptid | 1 till 8 år |
| Ränta | 7,90 till 22,00 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Aviavgift | 0 kr |
| Åldersgräns | 18 till 80 år |
| Inkomstkrav | 100 000 kr per år |
| Betalningsanmärkning | Accepteras av vissa långivare |
Räntespannet börjar på 7,90 procent, alltså högre än hos förmedlare som riktar sig till kunder med stark ekonomi. Det speglar målgruppen. Har du god kreditvärdighet får du sannolikt bättre villkor någon annanstans, medan spannet är rimligt för den som annars möts av avslag.
Vad lånet kostar
Räntan är rörlig och sätts individuellt av den långivare du väljer. Ett annuitetslån på 50 000 kr med 14,95 % nominell ränta och 60 månaders löptid ger 60 avbetalningar om 1 188 kr. Klara Lån tar varken uppläggningsavgift eller aviavgift, vilket ger en effektiv ränta på 16,02 % och ett sammanlagt belopp att återbetala på 71 291 kr. Väljer du en långivare som tar ut avgifter stiger både den effektiva räntan och totalbeloppet.
Utan uppläggnings- och aviavgift ligger hela kostnaden i räntan, vilket gör jämförelsen enkel. Ett lån på 100 000 kr till 12 procent över fem år kostar drygt 33 000 kr i ränta, medan samma lån till 22 procent kostar närmare 65 000 kr. Skillnaden mellan buden är alltså värd att leta efter.
Samtidigt bidrar löptiden på högst 8 år till att hålla nere totalkostnaden. Kortare återbetalningstid ger visserligen högre månadsbelopp, men den samlade räntan blir betydligt lägre än vid en löptid på femton eller tjugo år.
Styrkor och svagheter
- Svar från flera långivare på cirka 15 sekunder
- Inga avgifter från förmedlaren
- Betalningsanmärkning utesluter dig inte
- Åldersgräns ända upp till 80 år
- Endast en kreditupplysning
- Lägstaräntan på 7,90 % är hög
- Taket på 150 000 kr begränsar större samlingar
- Löptid högst 8 år
- Villkoren avgörs av vald långivare
Passar Klara Lån dig?
- Fått avslag hos banker och andra förmedlare
- Har en betalningsanmärkning men stabil inkomst
- Vill jämföra snabbt utan kostnad
- Har god kreditvärdighet och kan få lägre ränta
- Behöver samla mer än 150 000 kr
- Vill ha längre löptid än 8 år
Har du redan en betalningsanmärkning är marginalerna små. Ett nytt lån som inte kan betalas leder till ytterligare anmärkningar, och varje ny ligger kvar i tre år från sitt eget registreringsdatum. Behöver du hjälp med ekonomin erbjuder dessutom varje kommun kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och kontaktuppgifterna finns hos Konsumentverket.
Vanliga frågor
Är Klara Lån en bank?
Nej, tjänsten förmedlar ansökan vidare till anslutna banker och kreditgivare. Det är den valda långivaren som betalar ut lånet och sätter villkoren.
Kostar det något att jämföra?
Nej, tjänsten är kostnadsfri för dig. Ersättningen kommer från den långivare du väljer, och ansökan blir bindande först när du signerar skuldebrevet.
Kan jag ansöka med betalningsanmärkning?
Ja, flera av de anslutna långivarna accepterar anmärkning. Räntan blir däremot högre och beloppet ofta lägre än annars.
Hur snabbt får jag besked?
Buden kommer normalt inom cirka femton sekunder. Utbetalningen sker däremot enligt den valda långivarens rutiner.
Kreditförmedling kräver tillstånd. Vilka aktörer som har det framgår därför av Finansinspektionens företagsregister.
Källor
- Finansinspektionen, Företagsregistret
- Konsumentverket, kommunal budget- och skuldrådgivning
- Integritetsskyddsmyndigheten, gallring av betalningsanmärkningar
- Klara Lån, villkor