Lumify säljer en kontokredit till svenska privatpersoner, alltså en gräns du rör dig inom snarare än ett lån med bestämd sluttid. Ansökan sköter du med BankID och prövningen går via Creditsafe, vilket gör att ingen förfrågan hamnar hos UC. Har du konto i en storbank kan pengarna ligga där inom en kvart.
Räntan ligger exakt på lagens tak och ovanpå den kommer två fasta avgifter, vilket gör att den verkliga kostnaden överstiger de 22 procenten med god marginal. Bakom varumärket står Luma Finans AB, som dessutom driver Credifi, Binly och Tomly med i stort sett samma villkor.
- Kredittyp: kontokredit med rörlig gräns
- Belopp: 2 000 till 200 000 kr
- Nominell ränta: 22,00 %, rörlig och lika för alla
- Avgift vid start: 588 kr
- Aviavgift: 57 kr varje månad
- Betalplan: annuitet med jämna månadsbelopp
- Kreditupplysning: Creditsafe, alltså ingen förfrågan hos UC
- Kampanj: 30 dagar utan ränta för nya kunder från 16 000 kr
- Utbetalning: ofta inom 15 minuter till storbankerna
- Bolag: Luma Finans AB, under Finansinspektionen och Konsumentverket
Så fungerar krediten
Du får en gräns beviljad och plockar ut hela eller delar av den, medan räntan bara löper på det du verkligen använt. Konstruktionen liknar ett kreditkort utan plastkort: så länge du betalar av det utnyttjade beloppet finns ingen bestämd slutdag. Räntesatsen är densamma oavsett vem du är, och eftersom Lumify vänder sig till Creditsafe påverkas inte din kreditfil hos UC av ansökan.
- Öppna ansökan via knappen högst upp på sidan.
- Ange önskad kreditgräns hos Lumify och legitimera dig med BankID.
- Vänta på kreditbedömningen, som sker via Creditsafe.
- Få gränsen beviljad och begär uttag inom den när behovet uppstår.
- Ta emot pengarna, ofta inom 15 minuter till en storbank och annars senast nästa bankdag.
- Betala minst minimibeloppet varje månad, eller lös hela krediten i förtid.
Satsen är ingen slump. Enligt 19 a § konsumentkreditlagen får räntan på nya konsumentkrediter inte ligga mer än 20 procentenheter över Riksbankens referensränta. Med referensräntan på 2,00 procent under 2026 hamnar taket därmed på exakt 22,00 procent, och där ligger Lumify.
Räntetaket gäller dock bara räntan. Avgifterna har egna gränser, där uppläggningsavgiften får vara högst 1 procent av prisbasbeloppet och ränta plus avgifter aldrig får överstiga det lånade beloppet. Inom de gränserna lyfter avgifterna ändå den effektiva räntan till 36,21 procent i långivarens eget exempel. Siffran 22,00 procent säger alltså ganska lite om vad krediten kostar dig.
Vad kostar det?
Ovanpå räntan ligger 588 kr vid uppläggningen och 57 kr per månad i avisering. Långivarens nuvarande räkneexempel innehåller däremot ingen serviceavgift vid avbetalningsplan, vilket ger en lägre totalkostnad än i tidigare exempel. Betalplanen läggs numera upp som annuitet, alltså med jämna månadsbelopp där ränta, amortering och avgifter ryms i samma summa.
| Uppgift | Villkor hos Lumify |
|---|---|
| Belopp | 2 000 till 200 000 kr |
| Nominell ränta | 22,00 % |
| Avgift vid start | 588 kr |
| Aviavgift | 57 kr per månad |
| Betalplan | annuitet med jämna belopp |
| Upplysning | Creditsafe, inte UC |
| Utbetalning | ofta inom 15 minuter |
Långivarens eget representativa exempel gör siffrorna konkreta. Utnyttjar du 20 000 kr och betalar av under 17 månader landar totalsumman på 25 017 kr, vilket motsvarar 36,21 procent i effektiv ränta. I den summan ingår 588 kr i uppläggningsavgift och 969 kr i aviavgifter, medan månadsbeloppet blir 1 472 kr. Skillnaden mot de nominella 22 procenten är alltså över fjorton procentenheter, och den växer ytterligare om du lånar mindre eller kortare.
Avgifterna är fasta medan lånebeloppet varierar, och därför blir krediten proportionellt dyrast för den som lånar lite. Ett uttag på 5 000 kr bär samma 588 kr i uppläggning som ett på 50 000 kr.
Ta därför aldrig ut mer än du behöver, betala av så snabbt ekonomin tillåter och ställ den effektiva räntan mot vad ett privatlån hade kostat. Har skulderna redan blivit svåra att överblicka är kommunal budget- och skuldrådgivning ett bättre första steg, eftersom hjälpen är gratis och opartisk.
Kampanjen för nya kunder
Beviljas du minst 16 000 kr som ny kund kan de första 30 dagarna löpa utan ränta och utan uppläggningsavgift, medan enbart aviseringen debiteras. Tröskeln är alltså lägre här än hos systervarumärkena Credifi och Binly, som kräver 20 000 kr för motsvarande erbjudande.
Upplägget lönar sig bara om du med säkerhet gör dig av med hela skulden inom månaden. Passerar du gränsen träder ordinarie ränta och avgifter in, och då blir krediten dyr på riktigt. Låna följaktligen inte ett högre belopp än du behöver enbart för att komma över kampanjgränsen.
Hur hänger Lumify, Credifi, Binly och Tomly ihop?
Lumify, Credifi, Binly och Tomly är fyra namn på samma kontokredit, och kreditgivaren bakom alla fyra är Luma Finans AB med organisationsnummer 556902-7344. Binly och Tomly drevs tidigare av Binly Finans AB, men det bolaget gick upp i Luma Finans AB genom en fusion som registrerades 7 april 2026. Sedan fusionen är det ett och samma bolag som prövar ansökan och står som kreditgivare, oavsett vilket av de fyra namnen som står på webbplatsen.
| Uppgift | Gäller alla fyra varumärkena |
|---|---|
| Kreditgivare | Luma Finans AB, org.nr 556902-7344, Hammarby Allé 93 i Stockholm |
| Tillstånd | konsumentkreditinstitut med tillstånd från Finansinspektionen sedan 11 mars 2016 |
| Kreditgräns | 2 000 till 200 000 kr |
| Ränta | 22,00 % i nominell ränta |
| Avgifter | 588 kr i uppläggningsavgift och 57 kr i aviavgift per månad |
| Kreditupplysning | ingen förfrågan hos UC |
| Kreditprövning | görs av Luma Finans AB oavsett varumärke |
| Kundtjänst | samma sätesadress i Stockholm, men egen webbplats och e-postadress för varje varumärke |
Att söka hos både Lumify och Credifi ger inga oberoende chanser, eftersom Luma Finans AB gör kreditprövningen för alla fyra varumärkena. Ett avslag hos Credifi kommer alltså från samma kreditgivare som prövar ansökan hos Lumify, Binly och Tomly. Ett andra besked kräver en långivare utanför Luma Finans AB.
Luma Finans AB ingick fram till slutet av juni 2026 i den lettiska koncernen Sun Finance Group, som då sålde bolaget. I Finansinspektionens företagsregister står Luma Finans AB i oktober 2026 som aktivt konsumentkreditinstitut, med tillstånd för konsumentkreditgivning sedan 11 mars 2016.
Övergångstiden för konsumentkreditinstitut gick ut 31 juli 2026. Från 1 augusti 2026 får bara bolag med tillstånd för bank- eller finansieringsrörelse, eller bolag som sökte ett sådant tillstånd före 1 augusti 2026, fortsätta ge krediter till konsumenter. Luma Finans AB:s ansökan om tillstånd att driva finansieringsrörelse diariefördes hos Finansinspektionen den 16 juli 2026, och bolaget får därför fortsätta ge krediter tills ansökan är prövad. Registret visar i oktober 2026 ännu inget nytt tillstånd, bara tillståndet från 2016.
Lumify och Credifi nämns ofta i varningar från låntagare, och bakgrunden är dels ett beslut från Konsumentverket, dels priset. Konsumentverket varnade Luma Finans AB för bristande kreditprövning i april 2022 och förenade varningen med en sanktionsavgift på 4 500 000 kronor. Varningen nämner varumärket Lumify, men den riktades mot bolaget, som i dag också driver Credifi, Binly och Tomly. Priset är den andra förklaringen, eftersom avgifterna lyfter den effektiva räntan till 36,21 procent i långivarens eget exempel trots en nominell ränta på 22,00 procent.
Vem blir beviljad?
Lumify ställer fyra grundkrav på den som ansöker, och samma krav gäller hos Credifi, Binly och Tomly. Alla fyra kraven måste vara uppfyllda för att ansökan ska prövas:
- Ålder: du har fyllt 18 år
- Inkomst: egen och deklarerad
- Folkbokföring: i Sverige
- Kronofogden: inget aktivt skuldsaldo
Prövningen sker via Creditsafe. Systervarumärkena Credifi och Binly avslår uttryckligen den som har en betalningsanmärkning, medan Lumify inte redovisar någon egen uppgift. Vi utgår därför från att samma krav gäller här, men kontrollera punkten direkt hos långivaren innan du ansöker.
Styrkor och svagheter
Lumify är snabb och kräver ingen förfrågan hos UC, men avgifterna gör krediten dyr. Så här väger för- och nackdelarna mot varandra.
- Utbetalning ofta inom 15 minuter till storbankerna
- Ingen förfrågan hos UC, eftersom Creditsafe används
- Du betalar bara för den del av gränsen du utnyttjar
- Räntefria 30 dagar för nya kunder redan från 16 000 kr
- Ingen serviceavgift vid avbetalningsplan i långivarens nuvarande räkneexempel
- Effektiv ränta på 36,21 procent i långivarens eget exempel
- 588 kr vid start och 57 kr i månaden ovanpå räntan
- Kritik för otydlig prisinformation återkommer i omdömen
- Villkoren är nästan identiska med tre systervarumärken
Vanliga frågor om Lumify
Syns ansökan hos UC?
Nej. Lumify hämtar underlaget hos Creditsafe, vilket lämnar din UC-fil orörd av ansökan.
Hur hög kan kreditgränsen bli?
Gränsen sträcker sig från 2 000 kr upp till 200 000 kr, ett tak som höjdes under 2025. Räntan löper enbart på det du verkligen tagit ut.
Vad landar totalkostnaden på?
Räntesatsen står i 22,00 procent, och ovanpå den ligger 588 kr vid start samt 57 kr per månad. Vid 20 000 kr över 17 månader blir den effektiva räntan 36,21 procent enligt långivarens eget exempel. Exemplet innehåller ingen serviceavgift vid avbetalningsplan.
Är Lumify och Credifi samma bolag?
Ja. Lumify och Credifi är två varumärken för samma kontokredit, och kreditgivaren bakom båda är Luma Finans AB med organisationsnummer 556902-7344. Luma Finans AB driver sedan fusionen 7 april 2026 även Binly och Tomly, så en ansökan hos något av de fyra varumärkena prövas alltid av samma bolag.
Vem äger Lumify?
Lumify ägs av Luma Finans AB, ett konsumentkreditinstitut som står under tillsyn av Finansinspektionen och Konsumentverket. Luma Finans AB driver även Credifi, Binly och Tomly.
Relaterade sidor på Lånbyte
Faktagranskad mot
Underlaget kommer från Lumifys publicerade villkor och representativa räkneexempel samt offentliga uppgifter om Luma Finans AB, sammanställt av Lånbytes redaktion. Avgifterna gör krediten dyrare än räntesatsen antyder. Räntor och villkor kan ändras.
Granskad av Markus Axelsson, innehållsansvarig på Lånbyte.
- Källor: Lumifys officiella villkor och representativa exempel på 20 000 kr över 17 månader (totalt 25 017 kr, effektiv ränta 36,21 procent, 588 kr i uppläggningsavgift och 969 kr i aviavgifter), uppgiften om att serviceavgiften vid avbetalningsplan togs bort 30 juni 2026, Finansinspektionens företagsregister och diarium för Luma Finans AB kontrollerade 9 oktober 2026 samt Riksbankens referensränta på 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026, vilket ger räntetaket 22,00 procent enligt 19 a § konsumentkreditlagen.
Uppdateringslogg: 7 augusti 2026
- Serviceavgift: noterat att avgiften vid avbetalningsplan togs bort 30 juni 2026.
- Betalplan: uppdaterat till annuitet med jämna månadsbelopp.
- Systervarumärken: förtydligat att Credifi, Binly och Tomly delar kreditgivare och villkor, vilket påverkar värdet av att söka hos flera.
- Anmärkning: hanteras som nej, eftersom Lumify saknar egen uppgift medan systervarumärkena avslår.
