Hypoteket var den första svenska bolånegivaren som stod helt fristående från en traditionell bank. Här förhandlar du därför inte om räntan, utan får en fastställd nivå utifrån bindningstid och belåningsgrad. Det gör att du kan räkna på ett bankbyte redan innan du skickar in en ansökan.
Hypoteket lånar ut mellan 200 000 och 9 500 000 kr med bostaden som säkerhet och löptid upp till 30 år. Listräntorna ligger mellan 3,31 och 4,03 procent, och varken uppläggningsavgift eller aviavgift tillkommer. Belåningsgraden får däremot vara högst 65 procent av bostadens värde, och banken godtar inte betalningsanmärkningar.
Så fungerar färdigförhandlad ränta
De flesta banker publicerar en listränta och lämnar sedan rabatt efter förhandling. Hypoteket gör tvärtom och anger en färdig nivå per bindningstid, vilket innebär att alla kunder med samma förutsättningar betalar exakt samma ränta. Du behöver därför varken pruta eller flytta lönekonto och sparande för att komma åt det bästa priset.
Upplägget har samtidigt en baksida. Har du ett starkt förhandlingsläge hos din nuvarande bank, exempelvis genom stort sparande eller en lång kundrelation, kan du ibland förhandla fram en lägre nivå än Hypotekets listränta. Med andra ord passar modellen bäst dig som saknar sådana argument eller helt enkelt ogillar att förhandla.
Banken startade 2018 och finansierar utlåningen genom en bolånefond med kapital från institutionella investerare, i stället för genom vanlig inlåning från sparkunder. Eftersom kontorsnät och breda banktjänster saknas håller Hypoteket nere sina kostnader, och det är en förklaring till att listräntorna ofta ligger under storbankernas.
Villkor och kostnader
| Uppgift | Villkor hos Hypoteket |
|---|---|
| Lånebelopp | 200 000 till 9 500 000 kr |
| Löptid | Upp till 30 år |
| Listränta | 3,31 till 4,03 % |
| Effektiv ränta | 3,36 till 4,11 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Aviavgift | 0 kr |
| Högsta belåningsgrad | 65 % av bostadens värde |
| Åldersgräns | 18 år |
| Kreditupplysning | UC |
| Betalningsanmärkning | Godtas inte |
Frånvaron av avgifter gör jämförelsen ovanligt ren. Hela kostnaden ligger nämligen i räntan, och därmed slipper du räkna om erbjudandet för att kunna ställa det mot en storbanks villkor. Var i spannet du hamnar styrs framför allt av vald bindningstid och av belåningsgraden.
Vad ett byte kan ge
Ett bolån på 2 000 000 kr med 3,31 % nominell ränta och 30 års löptid ger 360 avbetalningar om 8 770 kr, där både ränta och amortering ingår. Hypoteket tar varken uppläggningsavgift eller aviavgift, vilket ger en effektiv ränta på 3,36 % och ett sammanlagt belopp att återbetala på 3 157 244 kr. Räntan beror på bindningstid och belåningsgrad, så din nivå kan avvika inom spannet 3,31 till 4,03 %.
Räkna alltid på hela kostnaden för bytet och inte bara på den nya räntan. Har du bundit räntan tillkommer nämligen ränteskillnadsersättning till den gamla banken, och den kan äta upp besparingen under de första åren. På ett rörligt lån försvinner det hindret helt.
Kontrollera samtidigt om din nuvarande bank möter budet. Många banker sänker räntan när kunden visar upp ett konkret erbjudande från en konkurrent, och då får du effekten utan att flytta något alls. En jämförelse av bankernas nivåer hittar du under jämför bolån och boränta.
Jämför dessutom på snittränta och inte enbart på listräntan. Hypotekets rörliga snittränta har legat mellan cirka 2,7 och 3,0 procent det senaste året, alltså under listräntan, eftersom snittet visar vad kunderna verkligen fick. Banken redovisar båda måtten månad för månad, och en oberoende sammanställning finns hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
Nya bolåneregler sedan 1 april 2026
Sedan den 1 april 2026 regleras bolånetak och amorteringskrav i lag i stället för i Finansinspektionens föreskrifter. Bolånetaket ligger nu på 90 procent av marknadsvärdet vid köp av bostad, medan taket för tilläggslån samtidigt sänktes till 80 procent. Det skärpta amorteringskravet för hushåll med lån över 4,5 gånger årsinkomsten är dessutom borttaget.
För dig som vill flytta bolånet till Hypoteket spelar reglerna mindre roll, eftersom bankens eget tak på 65 procent är betydligt strängare än lagens. Däremot påverkar de dig som funderar på att låna upp på bostaden. Läs mer i Finansinspektionens genomgång av de nya bolånereglerna.
Styrkor och svagheter
- Varken uppläggningsavgift eller aviavgift
- Smalt räntespann gör kostnaden förutsägbar
- Ingen förhandling krävs
- Samma ränta till alla med samma förutsättningar
- Löptid upp till 30 år
- Belåningsgraden får vara högst 65 %
- Betalningsanmärkningar godtas inte
- Ingen möjlighet att förhandla ner räntan
- Lägsta belopp 200 000 kr
- Erbjuder inga andra banktjänster
Passar Hypoteket dig?
- Har högst 65 % belåningsgrad
- Vill sänka boräntan utan att förhandla
- Har rörligt lån och kan byta utan avgift
- Sköter din ekonomi digitalt
- Behöver låna mer än 65 % av värdet
- Har en betalningsanmärkning
- Har ett starkt förhandlingsläge hos din bank
- Nyligen har bundit räntan
Ett bolån har bostaden som säkerhet. Betalar du inte tillbaka i tid riskerar du både en betalningsanmärkning, som för privatpersoner ligger kvar i tre år, och i förlängningen ditt boende. Behöver du hjälp med ekonomin erbjuder dessutom varje kommun kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och kontaktuppgifterna finns hos Konsumentverket.
Vanliga frågor
Kostar det något att flytta bolånet till Hypoteket?
Hypoteket tar varken uppläggningsavgift eller aviavgift. Har du däremot bundit räntan hos din nuvarande bank kan ränteskillnadsersättning tillkomma, och den betalar du till den gamla banken.
Kan jag förhandla om räntan hos Hypoteket?
Nej. Hypoteket tillämpar färdigförhandlade räntor, vilket betyder att alla kunder med samma bindningstid och belåningsgrad betalar samma nivå.
Hur hög belåningsgrad accepterar Hypoteket?
Högst 65 procent av bostadens marknadsvärde. Behöver du låna en större andel passar en bank med bredare kreditgivning bättre.
Går det att få bolån hos Hypoteket med betalningsanmärkning?
Nej. Hypoteket godtar inte betalningsanmärkningar, eftersom banken riktar sig till låntagare med låg risk och låg belåningsgrad.
Vilken kreditupplysning använder Hypoteket?
Hypoteket hämtar upplysningen via UC, vilket är det normala för bolån i Sverige. Förfrågan syns därmed för andra långivare under de närmaste tolv månaderna.
Bolånegivare är tillståndspliktiga och står under tillsyn. Du kontrollerar därför tillståndet i Finansinspektionens företagsregister, där även datum för beslutet framgår. Söker du i registret gäller det formella företagsnamnet och inte varumärket, vilket för den här banken är Hypoteket Bolån Sverige AB.
Källor
- Hypoteket, listräntor och lånevillkor
- Konsumenternas Bank- och finansbyrå, jämförelse av boräntor
- Finansinspektionen, Företagsregistret
- Finansinspektionen, om lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
- Konsumentverket, kommunal budget- och skuldrådgivning
Uppdateringslogg: 10 augusti 2026
- Räkneexempel: exemplet i brödtexten räknar nu på 3,31 procent, alltså 2 000 000 kr på 30 år som ger 8 770 kr i månaden och en effektiv ränta på 3,36 procent.
- Effektiv ränta: spannet 3,36 till 4,11 procent är tillagt i villkorstabellen.
- Betalningsanmärkning: tillagt i tabellen att banken inte godtar anmärkningar.
- Bolåneregler: nytt avsnitt om lagen som gäller sedan 1 april 2026, med bolånetak 90 procent vid köp och 80 procent för tilläggslån.
- Snittränta: tillagt att den rörliga snitträntan har legat mellan cirka 2,7 och 3,0 procent det senaste året, alltså under listräntan.
- Kontrollerat utan ändring: belopp 200 000 till 9 500 000 kr, löptid upp till 30 år, listräntor 3,31 till 4,03 procent, belåningsgrad högst 65 procent samt noll kronor i uppläggnings- och aviavgift.
