Hypoteket var den första bolånegivaren i Sverige som stod helt fristående från en traditionell bank. Här förhandlar du inte om räntan. I stället får du en fastställd nivå utifrån bindningstid och belåningsgrad, vilket gör det ovanligt enkelt att räkna på ett bankbyte.
Hypoteket lånar ut mellan 200 000 och 9 500 000 kr med bostaden som säkerhet och löptid upp till 30 år. Räntan ligger mellan 3,41 och 4,13 procent, och varken uppläggningsavgift eller aviavgift tillkommer. Hela processen sköts digitalt, vilket håller nere kostnaderna.
Så fungerar ett bolånebyte
Att byta bolån innebär att en ny långivare löser ditt befintliga lån och tar över säkerheten i bostaden. Du behåller alltså lånet och bostaden, men byter enbart ut räntan. Eftersom bolån ofta är hushållets största utgift ger även små ränteskillnader stora belopp över tid.
På ett lån om 2 miljoner kr betyder en sänkning med 0,5 procentenheter ungefär 10 000 kr mindre i ränta per år. Över en tioårsperiod handlar det därmed om hundratusen kronor, och därför är bolånet nästan alltid det första du bör se över när du vill sänka dina kostnader.
Hypoteket tillämpar listränta utan förhandling. Det innebär att du får samma villkor som alla andra i din situation, vilket är en fördel för den som ogillar att pruta men en nackdel för den som har förhandlingsläge hos sin nuvarande bank.
Villkor och kostnader
| Uppgift | Villkor hos Hypoteket |
|---|---|
| Lånebelopp | 200 000 till 9 500 000 kr |
| Löptid | 1 till 30 år |
| Ränta | 3,41 till 4,13 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Aviavgift | 0 kr |
| Åldersgräns | 18 år |
| Kreditupplysning | UC |
| Säkerhet | Bostaden |
Frånvaron av avgifter gör dessutom jämförelsen ren. Hela kostnaden ligger i räntan, och därmed slipper du räkna om erbjudandet för att kunna ställa det mot en storbanks villkor. Var i spannet du hamnar styrs framför allt av belåningsgraden och vald bindningstid.
Vad bytet kan ge
Ett bolån på 2 000 000 kr med 3,77 % nominell ränta och 30 års löptid ger 360 avbetalningar om 9 285 kr, där både ränta och amortering ingår. Hypoteket tar varken uppläggningsavgift eller aviavgift, vilket ger en effektiv ränta på 3,84 % och ett sammanlagt belopp att återbetala på 3 342 609 kr. Räntan beror på bindningstid och belåningsgrad, så din nivå kan avvika inom spannet 3,41 till 4,13 %.
Räkna alltid med hela kostnaden för bytet, inte bara den nya räntan. Har du bundet lånet tillkommer nämligen ränteskillnadsersättning till den gamla banken, och den kan äta upp besparingen under de första åren. På ett rörligt lån försvinner det hindret helt.
Kontrollera samtidigt om din nuvarande bank matchar budet. Många banker sänker räntan när kunden visar ett konkret erbjudande från en konkurrent, och då kan du få effekten utan att flytta något alls.
Styrkor och svagheter
- Inga avgifter alls
- Smalt räntespann gör kostnaden förutsägbar
- Ingen förhandling krävs
- Helt digital process
- Löptid upp till 30 år
- Ingen möjlighet att förhandla ner räntan
- Lägsta belopp 200 000 kr
- Kräver att du äger bostaden
- Erbjuder inga andra banktjänster
Passar Hypoteket dig?
- Vill sänka bolåneräntan utan att förhandla
- Har rörligt lån och kan byta utan avgift
- Sköter din ekonomi digitalt
- Har starkt förhandlingsläge hos din bank
- Vill samla alla banktjänster på ett ställe
- Har bundet lånet nyligen
Ett bolån har bostaden som säkerhet. Betalar du inte tillbaka i tid riskerar du både en betalningsanmärkning, som för privatpersoner ligger kvar i tre år, och i förlängningen ditt boende. Behöver du hjälp med ekonomin erbjuder dessutom varje kommun kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och kontaktuppgifterna finns hos Konsumentverket.
Vanliga frågor
Kostar det något att flytta bolånet hit?
Hypoteket tar varken uppläggningsavgift eller aviavgift. Har du däremot bundet lånet hos din nuvarande bank kan ränteskillnadsersättning tillkomma, och den betalar du till den gamla banken.
Kan jag förhandla om räntan?
Nej. Räntan sätts utifrån bindningstid och belåningsgrad, och samma villkor gäller för alla kunder i samma situation.
Hur mycket kan jag låna?
Upp till 9 500 000 kr. Det verkliga taket styrs däremot av bostadens värde, amorteringskraven och din betalningsförmåga.
Vilken kreditupplysning används?
Hypoteket använder UC, vilket är standard för bolån i Sverige. Förfrågan syns därmed för andra långivare under det närmaste året.
Bolånegivare är tillståndspliktiga. Du kontrollerar därför tillstånden i Finansinspektionens företagsregister, där även datum för beslutet framgår.
Källor
- Finansinspektionen, Företagsregistret
- Konsumentverket, kommunal budget- och skuldrådgivning
- Hypoteket, villkor och räntor
