Bluestep Bank är nischbanken för dig som storbanken sagt nej till. Banken lånar ut mot säkerhet i bostaden även när inkomsten är oregelbunden eller när det finns en anmärkning i bagaget, och det öppnar dörren för ett omstartslån som löser dyra krediter mot en betydligt lägre ränta.
Bluestep lånar ut från 50 000 kr upp till 15 miljoner kr med bostaden som säkerhet, och löptiden sträcker sig ända till 40 år. Räntan ligger mellan 4,45 och 9,30 procent, alltså högre än hos en storbank men långt under vad ett blancolån kostar. Uppläggningsavgiften på 2 495 kr är hög, vilket gör banken olämplig för mindre lån.
Så fungerar ett omstartslån
Ett omstartslån innebär att du utökar bolånet och använder överskottet till att lösa dyrare skulder. Du byter alltså kortkrediter på 25 procent och blancolån på 15 procent mot en ränta i intervallet 4,45 till 9,30 procent. Skillnaden i månadskostnad blir ofta dramatisk.
Baksidan är däremot att du flyttar osäkrade skulder till en säkerhet i ditt hem. Kan du inte betala står bostaden på spel, medan ett blancolån aldrig hotar boendet på samma direkta sätt. Väg därför besparingen mot den risken innan du skriver på.
Bluestep gör dessutom en individuell helhetsbedömning i stället för att avslå automatiskt vid en anmärkning. Egenföretagare, projektanställda och den som haft betalningsproblem tidigare får därför ofta ett ja här, medan storbanken inte ens tar upp ansökan.
Villkor och kostnader
| Uppgift | Villkor hos Bluestep |
|---|---|
| Lånebelopp | 50 000 till 15 000 000 kr |
| Löptid | 1 till 40 år |
| Ränta | 4,45 till 9,30 % |
| Uppläggningsavgift | 2 495 kr |
| Aviavgift | 20 kr per månad, 15 kr via autogiro |
| Åldersgräns | 18 år |
| Säkerhet | Bostaden |
| Betalningsanmärkning | Individuell prövning |
Uppläggningsavgiften sticker ut. På ett lån om 1,5 miljoner kr utgör 2 495 kr en marginell post, medan samma avgift på ett lån om 100 000 kr slår hårt mot den effektiva räntan. Bluestep passar därför bäst när beloppet är stort.
Vad lånet kostar
1 500 000 kr med 3 månaders rörlig ränta på 5,79 % (effektiv ränta 5,98 %), 40 års löptid och månadsamortering, inklusive uppläggningsavgift (2 495 kr) och aviavgift (15 kr per månad via autogiro). Totalt att betala: 3 594 480 kr. Månadskostnad: 7 489 kr (480 betalningar).
Exemplet visar tydligt vad en lång löptid kostar. Över 40 år betalar du mer än dubbla lånebeloppet tillbaka, trots en ränta under 6 procent. Amortera därför extra så snart ekonomin tillåter, eftersom varje extra krona kapar räntan i andra änden.
Styrkor och svagheter
- Beviljar när storbanken nekar
- Betydligt lägre ränta än blancolån
- Tar hänsyn till hela din situation
- Fungerar för egenföretagare och projektanställda
- Löptid upp till 40 år
- Uppläggningsavgift på 2 495 kr
- Högre ränta än storbankernas bolån
- Bostaden ställs som säkerhet
- Kräver att du äger en bostad
Passar Bluestep dig?
- Äger bostad och har dyra krediter att lösa
- Fått nej hos storbanken av formella skäl
- Har oregelbunden inkomst men god betalningsförmåga
- Kan få bolån hos en storbank
- Vill låna ett mindre belopp
- Inte vill riskera bostaden
Ett omstartslån flyttar skulden till ditt boende. Betalar du inte tillbaka i tid riskerar du en betalningsanmärkning, och för privatpersoner ligger den kvar i tre år. I värsta fall står bostaden på spel. Behöver du hjälp med ekonomin erbjuder dessutom varje kommun kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och kontaktuppgifterna finns hos Konsumentverket.
Vanliga frågor
Kan jag få lån med betalningsanmärkning?
Det är fullt möjligt. Bluestep prövar ansökan individuellt och väger in betalningsförmåga, säkerhet och orsaken bakom anmärkningen. En anmärkning leder alltså inte automatiskt till avslag, men den påverkar räntan.
Måste jag flytta hela bolånet?
Normalt ja. Eftersom banken tar säkerhet i bostaden behöver den vanligtvis ligga före andra långivare i panten. Därför flyttar du normalt över hela bolånet.
Hur mycket kan jag låna?
Upp till 15 miljoner kr, men det verkliga taket sätts av bostadens värde och din betalningsförmåga. Belåningsgraden avgör dessutom vilken ränta du får.
Är Bluestep en riktig bank?
Ja, Bluestep Bank står under Finansinspektionens tillsyn. Banken omfattas därför av samma regelverk som andra banker, inklusive insättningsgarantin för sparkonton.
Vill du kontrollera tillstånden hittar du dem i Finansinspektionens företagsregister. Där framgår vilka tillstånd banken har och när myndigheten beviljade dem. På så sätt ser du dessutom om verksamheten står under full tillsyn eller enbart är registrerad.
Källor
- Finansinspektionen, Företagsregistret
- Konsumentverket, kommunal budget- och skuldrådgivning
- Bluestep Bank, villkor och representativt exempel
