KlickLån ligger i gränslandet mellan snabbkredit och privatlån. Beloppen är små, räntan fast under hela löptiden och besked kommer ofta inom en timme på vardagar. För den som vill byta bort en dyrare kredit kan det fungera, men bara om den befintliga räntan är riktigt hög.
KlickLån lånar ut mellan 10 000 och 40 000 kr med löptid från 12 till 84 månader. Räntan ligger mellan 9,84 och 21,60 procent och är fast, vilket gör månadskostnaden förutsägbar. Uppläggningsavgiften på 495 kr och aviavgiften på 15 kr per månad drar däremot upp den effektiva räntan rejält på små belopp.
Så fungerar lånet
Du ansöker digitalt med BankID och får därför normalt besked snabbt. Lånet är ett blancolån, alltså utan säkerhet, och du betalar av samma belopp varje månad enligt annuitetsmodellen tills skulden är noll. Det innebär dessutom att kostnaden aldrig stiger under löptiden.
Att räntan är fast skiljer KlickLån från många konkurrenter som tillämpar rörlig ränta. Fördelen är förutsägbarhet, medan nackdelen däremot är att du går miste om eventuella räntesänkningar. På korta löptider spelar det mindre roll, men över sju år kan skillnaden märkas.
Beloppstaket på 40 000 kr sätter samtidigt tydliga gränser för vad du kan göra. Lånet fungerar för att lösa en enskild dyr kredit, men inte för att samla ihop en större skuldbild.
Villkor och kostnader
| Uppgift | Villkor hos KlickLån |
|---|---|
| Lånebelopp | 10 000 till 40 000 kr |
| Löptid | 12 till 84 månader |
| Ränta | 9,84 till 21,60 %, fast |
| Uppläggningsavgift | 495 kr |
| Aviavgift | 15 kr per månad |
| Åldersgräns | 20 till 75 år |
| Betalningsanmärkning | Prövas individuellt |
| Säkerhet | Krävs inte |
Avgifterna förtjänar däremot uppmärksamhet. På ett lån om 10 000 kr motsvarar uppläggningsavgiften nästan 5 procent av beloppet redan innan räntan räknats in, och aviavgiften lägger till ytterligare 180 kr per år. De fasta posterna väger alltså tyngre ju mindre lånet är.
Vad lånet kostar
Om du lånar 45 000 kr med en återbetalningstid på 84 månader, till en nominell rörlig ränta på 21,60 %, med 84 avbetalningar om 1 055 kr, samt 495 kr i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) och 15 kr i administrationsavgift, blir den effektiva räntan 25,05 %. Totalt att återbetala: 89 842 kr.
Räkna alltid på den effektiva räntan i stället för på månadsbeloppet. Ett litet lån med lång löptid ger låg månadskostnad men hög totalkostnad. Därmed innebär 84 månader på 21,60 procent att du betalar tillbaka betydligt mer än du lånat.
Ska du lösa en befintlig kredit lönar sig bytet först när den gamla räntan överstiger KlickLåns effektiva ränta, alltså med avgifterna inräknade. Ligger din nuvarande kredit på 15 procent utan avgifter är bytet sällan värt besväret.
Styrkor och svagheter
- Fast ränta hela löptiden
- Snabbt besked, ofta inom en timme
- Lägre ränta än typiska snabblån
- Löptid upp till 84 månader
- Ingen säkerhet krävs
- Uppläggningsavgift på 495 kr
- Aviavgift på 15 kr per månad
- Taket på 40 000 kr är lågt
- Övre räntenivån på 21,60 % är hög
Passar KlickLån dig?
- Ska lösa en enskild kredit med mycket hög ränta
- Vill veta månadskostnaden exakt i förväg
- Behöver ett mindre belopp snabbt
- Ska samla flera krediter
- Kan få ett vanligt privatlån utan avgifter
- Vill låna mer än 40 000 kr
Små lån med höga fasta avgifter blir dyra i förhållande till beloppet. Betalar du inte tillbaka i tid riskerar du dessutom en betalningsanmärkning, och för privatpersoner ligger den kvar i tre år. Behöver du hjälp med ekonomin erbjuder varje kommun kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och kontaktuppgifterna finns hos Konsumentverket.
Vanliga frågor
Hur snabbt får jag pengarna?
Besked kommer ofta inom en timme på vardagar. Utbetalningen sker därefter enligt bankdagsrutiner, vilket innebär att pengarna normalt finns på kontot samma eller nästa bankdag.
Är räntan verkligen fast?
Ja, räntesatsen ligger still under hela löptiden. Månadsbeloppet ändras därmed inte, vilket underlättar budgetering.
Kan jag låna med betalningsanmärkning?
Det prövas individuellt. En anmärkning leder inte automatiskt till avslag, men den påverkar både ränta och beviljat belopp.
Går det att lösa lånet i förtid?
Ja. Konsumentkreditlagen ger dig alltid rätt att betala av i förtid, och du betalar då bara ränta för den tid du haft lånet.
Konsumentkreditgivning kräver tillstånd från Finansinspektionen. Du kontrollerar därför vilka bolag som har det i företagsregistret.
Källor
- Finansinspektionen, Företagsregistret
- Konsumentverket, kommunal budget- och skuldrådgivning
- KlickLån, villkor och representativt exempel
