Saldo är en bank som säljer en kontokredit till svenska privatpersoner utan att någon förfrågan hamnar hos UC. Du ansöker på nätet med BankID, medan kreditupplysningen hämtas hos Dun & Bradstreet i stället för hos UC. Saldo kräver en stabil inkomst men kan i vissa fall godkänna den som saknar fast inkomst.
Räntesatsen i sig är måttlig för segmentet, men avgifterna är många och drar upp den verkliga kostnaden. Krediten ges av Saldo Bank UAB, en litauisk bank som står under tillsyn av Litauens centralbank och får låna ut i Sverige.
- Kredittyp: kontokredit med rörlig gräns
- Belopp: 5 000 till 40 000 kr
- Nominell ränta: 22 %, rörlig och lika för alla
- Effektiv ränta: 30,04 till 78,04 % beroende på summa och tid
- Avgift vid start: 390 kr
- Uttagsavgift: 195 kr varje gång du plockar ut pengar
- Månadsavgift: 39 kr
- Minsta uttag: 3 000 kr första gången, därefter 500 kr
- Kreditupplysning: Dun & Bradstreet, alltså ingen förfrågan hos UC
- Inkomstkrav: stabil inkomst, undantag i vissa fall
- Betalningsanmärkning: godkänns inte
- Bolag: Saldo Bank UAB, litauisk bank med rätt att låna ut i Sverige
Så fungerar krediten
Du beviljas en gräns och räntan löper enbart på det du verkligen plockat ut. Har du betalat tillbaka frigörs utrymmet igen, så krediten fungerar som en buffert snarare än som ett engångslån. Satsen är densamma för alla kunder, och din kreditfil hos UC berörs inte, eftersom Saldo hämtar kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet.
- Öppna ansökan: Använd knappen högst upp på sidan.
- Välj kreditgräns: Ange önskad gräns hos Saldo och logga in med BankID.
- Fyll i uppgifterna: Uppgifterna om din ekonomi ligger till grund för kreditprövningen.
- Gör det första uttaget: När gränsen är beviljad begär du ditt första uttag, som ska vara minst 3 000 kr.
- Ta emot pengarna: Pengarna kommer oftast snabbt till kontot.
- Betala månadsvis: Lös krediten i förtid när ekonomin tillåter.
Räntan på 22 procent motsvarar lagens tak för nya konsumentkrediter och sänktes under 2025. Ovanpå den ligger dock 390 kr vid uppläggningen, 195 kr per uttag och 39 kr varje månad.
Just uttagsavgiften är den post som sticker ut. Eftersom den debiteras varje gång du rör krediten blir kostnaden dramatiskt högre för den som gör många små uttag. Plockar du ut 3 000 kr fem gånger betalar du 975 kr enbart i uttagsavgifter, medan ett enda uttag på 15 000 kr kostar 195 kr. Sammantaget hamnar den effektiva räntan mellan 30,04 och 78,04 procent beroende på hur du använder krediten.
Vad kostar det?
Räntesatsen står i 22 procent. Utöver den kommer 390 kr när krediten läggs upp, 195 kr per uttag, 39 kr i månadsavgift och i vissa fall en aviavgift. Tillsammans lyfter posterna den effektiva räntan långt över den nominella. Ställd mot andra snabbkrediter har Saldo ändå en jämförelsevis låg och tydligt redovisad räntesats, men låneformen som helhet förblir dyr.
| Uppgift | Villkor hos Saldo |
|---|---|
| Belopp | 5 000 till 40 000 kr |
| Nominell ränta | 22 % |
| Effektiv ränta | 30,04 till 78,04 % |
| Avgift vid start | 390 kr |
| Uttagsavgift | 195 kr per uttag |
| Månadsavgift | 39 kr |
| Upplysning | Dun & Bradstreet, inte UC |
Ett exempel visar storleksordningen. Utnyttjar du 5 000 kr till 22 procents nominell ränta och betalar av under ett år landar totalsumman kring 6 740 kr med avgifterna inräknade. Den effektiva räntan blir då 78,04 procent.
Saldos räntesats hör till de lägre i sitt segment, men avgiftsstrukturen gör krediten dyr ändå. Den kan fungera vid ett tillfälligt behov, förutsatt att du planerar uttagen. Ett stort uttag kostar långt mindre än flera små, eftersom 195 kr debiteras varje gång.
Plocka därför aldrig ut mer än du behöver, betala av så snabbt det går och jämför den effektiva räntan mot vad ett privatlån hade kostat. Har skulderna redan blivit tunga är kommunal budget- och skuldrådgivning ett bättre första steg, eftersom hjälpen är gratis och opartisk.
Banken bakom
Krediten ges av Saldo Bank UAB, en specialiserad bank med huvudkontor i Vilnius och banktillstånd från Europeiska centralbanken. Saldo Bank UAB står i Finansinspektionens företagsregister som utländsk bank med gränsöverskridande verksamhet i Sverige sedan 28 april 2023, med rätt att bland annat låna ut och ta emot insättningar. Det svenska bolaget Tact Finance AB, som tidigare stod bakom tjänsten, avregistrerades hos Finansinspektionen i januari 2025. Regelskiftet för konsumentkreditinstitut den 31 juli 2026 berör därför inte Saldo.
Sparpengar hos Saldo Bank UAB omfattas av den litauiska insättningsgarantin, medan krediten är en skuld och inte berörs av någon garanti. Att motparten är en bank ger ändå en viss trygghet, men det förändrar inte att krediten är dyr att använda.
Vem blir beviljad?
Följande gäller för att komma i fråga:
- Ålder: myndig och folkbokförd i Sverige
- Inkomst: stabil inkomst, även om Saldo i vissa fall kan godkänna den som saknar fast inkomst
- Betalningsanmärkning: godkänns inte
- Kronofogden: inget aktivt skuldsaldo
Kreditupplysningen hämtas hos Dun & Bradstreet, så ansökan syns inte hos UC. Har du en betalningsanmärkning eller ett skuldsaldo hos Kronofogden får du däremot nej. Då är sidan om lån med betalningsanmärkning ett bättre spår.
Styrkor och svagheter
Så här väger för- och nackdelarna mot varandra.
- Ingen förfrågan hos UC, eftersom upplysningen tas hos Dun & Bradstreet
- Undantag från inkomstkravet kan göras i vissa fall
- 22 procent är en låg nominell sats för segmentet
- Långivaren är en bank under tillsyn av Litauens centralbank
- Effektiv ränta upp mot 78 procent när avgifterna räknas in
- Betalningsanmärkning godkänns inte
- 195 kr per uttag gör frekvent användning mycket dyr
- Första uttaget måste vara minst 3 000 kr
- Kundomdömena spretar mellan olika omdömessajter
Vanliga frågor om Saldo
Syns ansökan hos UC?
Nej. Saldo hämtar kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet i stället för hos UC. Därför registreras ingen förfrågan där.
Hur hög kan kreditgränsen bli?
Gränsen ligger mellan 5 000 och 40 000 kr. Första uttaget ska vara minst 3 000 kr och efterföljande minst 500 kr. Räntan löper bara på det du verkligen använt.
Vad landar totalkostnaden på?
Räntesatsen står i 22 procent. Ovanpå den kommer 390 kr vid start, 195 kr per uttag och 39 kr per månad, vilket ger en betydligt högre effektiv ränta än den nominella antyder.
Går det med en betalningsanmärkning?
Nej. Saldo godkänner inte sökande med betalningsanmärkning eller aktiva skulder hos Kronofogden. Kreditprövningen görs via Dun & Bradstreet.
Vilket bolag står bakom Saldo?
Saldo Bank UAB, en litauisk bank under tillsyn av Litauens centralbank som får låna ut i Sverige. Sparpengar hos banken omfattas av den litauiska insättningsgarantin, men krediten är en skuld och omfattas inte av någon garanti.
Relaterade sidor på Lånbyte
Faktagranskad mot
Underlaget kommer från Saldos publicerade villkor och prislista samt offentliga uppgifter om bolaget, sammanställt av Lånbytes redaktion. Krediten är dyr trots en låg nominell ränta. Räntor och villkor är rörliga och kan ändras.
Granskad av Markus Axelsson, innehållsansvarig på Lånbyte.
- Källor: Saldos officiella villkor och prisuppgifter, uppgifterna om Saldo Bank UAB i Finansinspektionens företagsregister och Saldos egen beskrivning av banken med huvudkontor i Vilnius och tillstånd från Europeiska centralbanken, Finansinspektionens diarium om avregistreringen av Tact Finance AB i januari 2025 samt Riksbankens referensränta på 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026, vilket ger räntetaket 22,00 procent enligt 19 a § konsumentkreditlagen.
Uppdateringslogg: 12 oktober 2026
- Kreditprövning och krav: rättat till att Saldo hämtar kreditupplysningen hos Dun & Bradstreet, kräver stabil inkomst och inte godkänner betalningsanmärkningar.
- Effektiv ränta: rättad till 30,04 till 78,04 procent.
- Bolaget bakom: sidan angav Tact Finance AB som bolaget bakom tjänsten, men Tact Finance AB avregistrerades hos Finansinspektionen i januari 2025. Krediten ges i dag av Saldo Bank UAB, som står i Finansinspektionens företagsregister med gränsöverskridande verksamhet i Sverige sedan 28 april 2023. Kontrollerat i oktober 2026.
- Insättningsgaranti: förtydligat att garantin gäller sparpengar och inte krediten.
- Borttaget: uppgifterna om start i Finland 2006, etablering i Sverige 2017 och planer på privatlån, eftersom de inte gick att bekräfta.
- Villkor: belopp, ränta och avgifter är oförändrade sedan granskningen i augusti 2026.
