Saldo är en bank som säljer en kontokredit till svenska privatpersoner utan att någon förfrågan hamnar hos UC. Du ansöker på nätet med BankID, och i stället för en klassisk kreditupplysning görs en helhetsbedömning av din ekonomi. Det saknas dessutom krav på en lägsta inkomst, vilket öppnar för den som har lägre eller ojämna intäkter.
Räntesatsen i sig är måttlig för segmentet, men avgifterna är många och drar upp den verkliga kostnaden. Bakom tjänsten står Tact Finance AB, och pengarna omfattas av insättningsgaranti genom det litauiska garantisystemet.
- Kredittyp: kontokredit med rörlig gräns
- Belopp: 5 000 till 40 000 kr
- Nominell ränta: 22 %, rörlig och lika för alla
- Effektiv ränta: cirka 35 till 92 % beroende på summa och tid
- Avgift vid start: 390 kr
- Uttagsavgift: 195 kr varje gång du plockar ut pengar
- Månadsavgift: 39 kr
- Minsta uttag: 3 000 kr första gången, därefter 500 kr
- Kreditupplysning: ingen förfrågan hos UC, helhetsbedömning görs
- Inkomstkrav: ingen fast nedre gräns
- Bolag: Tact Finance AB, del av Saldo Bank, insättningsgaranti via Litauen
Så fungerar krediten
Du beviljas en gräns och räntan löper enbart på det du verkligen plockat ut. Har du betalat tillbaka frigörs utrymmet igen, så krediten fungerar som en buffert snarare än som ett engångslån. Satsen är densamma för alla kunder, och din kreditfil hos UC berörs inte, eftersom Saldo bedömer betalningsförmågan på annat sätt.
- Öppna ansökan via knappen högst upp på sidan.
- Ange önskad kreditgräns hos Saldo och logga in med BankID.
- Fyll i uppgifterna om din ekonomi, som ligger till grund för helhetsbedömningen.
- Få gränsen beviljad och begär ditt första uttag, som ska vara minst 3 000 kr.
- Ta emot pengarna på kontot, oftast snabbt.
- Betala månadsvis, och lös krediten i förtid när ekonomin tillåter.
Räntan på 22 procent motsvarar lagens tak för nya konsumentkrediter och sänktes under 2025. Ovanpå den ligger dock 390 kr vid uppläggningen, 195 kr per uttag och 39 kr varje månad.
Just uttagsavgiften är den post som sticker ut. Eftersom den debiteras varje gång du rör krediten blir kostnaden dramatiskt högre för den som gör många små uttag. Plockar du ut 3 000 kr fem gånger betalar du 975 kr enbart i uttagsavgifter, medan ett enda uttag på 15 000 kr kostar 195 kr. Sammantaget hamnar den effektiva räntan någonstans mellan cirka 35 och 92 procent beroende på hur du använder krediten.
Vad kostar det?
Räntesatsen står i 22 procent. Utöver den kommer 390 kr när krediten läggs upp, 195 kr per uttag, 39 kr i månadsavgift och i vissa fall en aviavgift. Tillsammans lyfter posterna den effektiva räntan långt över den nominella. Ställd mot andra snabbkrediter har Saldo ändå en jämförelsevis låg och tydligt redovisad räntesats, men låneformen som helhet förblir dyr.
| Uppgift | Villkor hos Saldo |
|---|---|
| Belopp | 5 000 till 40 000 kr |
| Nominell ränta | 22 % |
| Effektiv ränta | cirka 35 till 92 % |
| Avgift vid start | 390 kr |
| Uttagsavgift | 195 kr per uttag |
| Månadsavgift | 39 kr |
| Upplysning | ingen UC, helhetsbedömning |
Ett exempel visar storleksordningen. Utnyttjar du 5 000 kr till 22 procents nominell ränta och betalar av under ett år landar totalsumman kring 6 740 kr med avgifterna inräknade. Den effektiva räntan blir då hög, och den stiger ytterligare ju mindre summa och ju kortare tid du väljer.
Saldos räntesats hör till de lägre i sitt segment, men avgiftsstrukturen gör krediten dyr ändå. Den kan fungera vid ett tillfälligt behov, förutsatt att du planerar uttagen. Ett stort uttag kostar långt mindre än flera små, eftersom 195 kr debiteras varje gång.
Plocka därför aldrig ut mer än du behöver, betala av så snabbt det går och jämför den effektiva räntan mot vad ett privatlån hade kostat. Har skulderna redan blivit tunga är kommunal budget- och skuldrådgivning ett bättre första steg, eftersom hjälpen är gratis och opartisk.
Banken bakom
Tjänsten drivs av Tact Finance AB och tillhör Saldo Bank, vars verksamhet startade i Finland 2006 och etablerade sig i Sverige 2017. På den svenska marknaden säljer banken i dag kontokredit och fasträntekonto, och den har dessutom aviserat planer på att lansera privatlån.
Både krediten och sparandet omfattas av insättningsgaranti genom det litauiska garantisystemet. Att motparten är en bank ger alltså en viss trygghet i sig, men det förändrar inte att krediten är dyr att använda.
Vem blir beviljad?
Följande gäller för att komma i fråga:
- Ålder: myndig och folkbokförd i Sverige
- Inkomst: ingen fast nedre gräns, eftersom en helhetsbedömning görs
- Anmärkning: kan accepteras i vissa fall
- Kronofogden: inget aktivt skuldsaldo
Bedömningen utgår från hur din ekonomi ser ut i dag snarare än från vad som hänt tidigare. Därför har även den med blygsam inkomst eller en äldre anmärkning en reell chans att bli beviljad, till skillnad från hos de flesta banker som tar UC.
Styrkor och svagheter
Så här väger för- och nackdelarna mot varandra.
- Ingen förfrågan hos UC, eftersom en helhetsbedömning görs
- Ingen nedre inkomstgräns, vilket passar den med lägre intäkter
- 22 procent är en låg nominell sats för segmentet
- Anmärkning kan accepteras efter bedömning
- Bank med insättningsgaranti via det litauiska systemet
- Effektiv ränta upp mot 92 procent när avgifterna räknas in
- 195 kr per uttag gör frekvent användning mycket dyr
- Första uttaget måste vara minst 3 000 kr
- Kundomdömena spretar mellan olika omdömessajter
Vanliga frågor om Saldo
Syns ansökan hos UC?
Nej. Saldo gör en helhetsbedömning av din betalningsförmåga i stället för att hämta en upplysning hos UC, och därför registreras ingen förfrågan där.
Hur hög kan kreditgränsen bli?
Gränsen ligger mellan 5 000 och 40 000 kr. Första uttaget ska vara minst 3 000 kr och efterföljande minst 500 kr. Räntan löper bara på det du verkligen använt.
Vad landar totalkostnaden på?
Räntesatsen står i 22 procent. Ovanpå den kommer 390 kr vid start, 195 kr per uttag och 39 kr per månad, vilket ger en betydligt högre effektiv ränta än den nominella antyder.
Går det med en betalningsanmärkning?
Det kan gå. Saldo väger in helheten i din ekonomi och godtar anmärkningar i vissa fall. Något krav på lägsta inkomst finns dessutom inte.
Är pengarna skyddade?
Ja, Saldo ingår i Saldo Bank och drivs av Tact Finance AB. Både krediten och sparandet omfattas av insättningsgaranti genom det litauiska garantisystemet.
Relaterade sidor på Lånbyte
Faktagranskad mot
Underlaget kommer från Saldos publicerade villkor och prislista samt offentliga uppgifter om bolaget, sammanställt av Lånbytes redaktion. Krediten är dyr trots en låg nominell ränta. Räntor och villkor är rörliga och kan ändras.
Granskad av Markus Axelsson, innehållsansvarig på Lånbyte.
- Källor: Saldos officiella villkor och prisuppgifter, bolagsinformation för Tact Finance AB och Saldo Bank med verksamhet i Finland sedan 2006 och i Sverige sedan 2017, uppgiften om insättningsgaranti via det litauiska garantisystemet samt Riksbankens referensränta på 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026, vilket ger räntetaket 22,00 procent enligt 19 a § konsumentkreditlagen.
Uppdateringslogg: 16 juli 2026
- Kontrollerat utan ändring: räntan på 22,00 procent och uppläggningsavgiften på 390 kr ligger kvar oförändrade.
- Meta-description: beloppsuppgiften rättad från 1 000 till 30 000 kr, eftersom kreditgränsen numera går från 5 000 till 40 000 kr.
- Regelverk: kontrollerat mot räntetaket på 22,00 procent, alltså referensräntan 2,00 procent plus 20 procentenheter enligt 19 a § konsumentkreditlagen.
