Snabbsvaret
Ett lån via Zmarta är ett privatlån där din ansökan går vidare till upp till 35 banker och långivare, med en enda kreditupplysning hos UC. Zmarta anger spannet 10 000 till 800 000 kr utan säkerhet, och jämförelsen kostar ingenting och binder dig inte. Grundkraven är minst 18 år, folkbokföring i Sverige, en årsinkomst på minst 100 000 kr och inga obetalda skulder hos Kronofogden. En betalningsanmärkning utesluter dig däremot inte automatiskt. Zmarta startade 1999 som Bolåneservice och ägs sedan maj 2025 av nordiska Axo Group. Räntan sätts av långivaren och får aldrig överstiga 22,00 procent under 2026.
Söker du ett lån via Zmarta jämför du erbjudanden från flera långivare med en enda ansökan, och du kan dessutom ansöka tillsammans med en medsökande för att förbättra villkoren. Zmarta täcker mer än de flesta låneförmedlare, eftersom tjänsten utöver privatlån och samlingslån även jämför bolån, elavtal och försäkringar. Nedan följer villkoren under 2026, kraven för att bli beviljad och vad ett lån kostar, med räkneexempel enligt annuitetsformeln.
Vad är Zmarta?
Verksamheten startade 1999 under namnet Bolåneservice, köptes upp 2003 och bytte då namn till Freedom Finance AB. Varumärket Zmarta lanserades 2015 i Sverige, Norge och Finland, och året därpå bytte Freedom Finance namn till Zmarta. Freedom Finance är därmed ett avvecklat varumärke vars produkter numera ligger under Zmarta, tillsammans med Insplanet och Lån för alla.
Sedan maj 2025 ägs Zmarta och systertjänsten Elskling av nordiska finanskoncernen Axo Group, som i sin tur ägs av amerikanska Corsair sedan 2020. Dessförinnan var tyska Bauer Media Group ägare från 2016. Zmarta har tillstånd från Finansinspektionen, vilket du kan kontrollera i Finansinspektionens företagsregister.
Zmarta lånar inte ut egna pengar utan förmedlar krediter åt andra. Varje ansluten långivare gör sin egen kreditbedömning av din ansökan, och du väljer fritt bland erbjudandena eller tackar nej till samtliga. På Trustpilot har tjänsten betyget 4,6 av 5 baserat på 22 617 omdömen enligt Zmartas egen redovisning, och bolaget uppger över 1,2 miljoner kunder sedan 2019.
📍 Lånbyte har inget samarbete med Zmarta
Lånbyte får ingen ersättning om du väljer att ansöka hos Zmarta. Genomgången är alltså varken en betald placering eller ett sponsrat omdöme. Lånbyte samarbetar däremot med andra långivare och förmedlare som listas på sajten. Zmarta finns ändå med här, eftersom bolaget tillhör de största aktörerna på den svenska lånemarknaden.
Villkor för lån via Zmarta
Villkoren nedan avser förmedlingen. De slutliga lånevillkoren sätts alltid av den långivare som beviljar lånet.
| Villkor | Uppgift |
|---|---|
| Lånebelopp | 10 000 till 800 000 kr utan säkerhet |
| Löptid | 1 till 15 år enligt Zmartas räkneexempel |
| Antal långivare | Upp till 35 |
| Kreditupplysning | En enda hos UC |
| Kostnad för tjänsten | Kostnadsfri och utan bindning |
| Ålderskrav | Minst 18 år, men många långivare kräver högre ålder |
| Inkomstkrav | Årsinkomst minst 100 000 kr |
| Betalningsanmärkning | Hindrar inte en ansökan, eftersom flera långivare godtar anmärkningar |
| Medsökande | Går att lägga till och kan ge lägre ränta och högre belopp |
| Räntetak enligt lag | 22,00 procent nominell ränta under 2026 |
| Skulder hos Kronofogden | Obetalda skulder hos Kronofogden stoppar ansökan |
| Utbetalning | Vanligen 1 till 3 bankdagar efter signering |
VIKTIGTGamla uppgifter om Zmarta cirkulerar fortfarande
Äldre recensioner och faktarutor anger räntespann på 2,95 till 27 procent och ett maxbelopp på 600 000 kr, ofta med räkneexempel daterade 2020. Uppgifterna är föråldrade. Sedan 1 mars 2025 får krediträntan på nya konsumentkrediter aldrig överstiga referensräntan plus 20 procentenheter, alltså 22,00 procent under 2026, och beloppstaket är numera 800 000 kr. Den effektiva räntan kan lagligt bli högre än 22 procent när avgifter slås ut på korta löptider, men utgå alltid från det skriftliga erbjudandet där effektiv ränta och totalkostnad måste redovisas enligt Konsumentkreditlagen § 19.
Vad kostar ett lån via Zmarta?
Räntan sätts individuellt utifrån anställning, inkomst, befintliga skulder, kreditvärdighet och eventuell medsökande. Zmarta anger ett nominellt räntespann på 4,95 till 22,00 procent i sitt representativa räkneexempel. Tabellen nedan visar tre annuitetslån av olika storlek, beräknade utan avgifter.
| Lånebelopp och löptid | Ränta | Månadskostnad | Total räntekostnad |
|---|---|---|---|
| 75 000 kr på 5 år | 6,20 procent | cirka 1 457 kr | cirka 12 400 kr |
| 300 000 kr på 10 år | 7,45 procent | cirka 3 553 kr | cirka 126 400 kr |
| 500 000 kr på 15 år | 6,95 procent | cirka 4 480 kr | cirka 306 400 kr |
Löptiden påverkar totalkostnaden lika mycket som räntan. Lånet på 500 000 kr har lägre ränta än lånet på 300 000 kr, men kostar ändå över 306 000 kr i ränta, vilket motsvarar mer än 60 procent av lånebeloppet. Skillnaden beror på att pengarna lånas i 15 år. Enligt Konsumentkreditlagen § 32 får du alltid lösa lånet i förtid eller göra extra inbetalningar. Räkneexemplen följer annuitetsformeln A = P × (r/12) / (1 − (1 + r/12)^(−n)).
📍 Inget ränteavdrag på privatlån från 2026
Ränteavdraget för lån utan säkerhet är helt avskaffat från inkomstår 2026. Hela räntekostnaden betalar du numera med beskattade pengar, vilket gör varje tiondels procentenhet viktigare. Jämför alltid flera erbjudanden, överväg medsökande och välj kortast möjliga löptid som din ekonomi klarar.
Samla lån och sänk månadskostnaden
Samlingslån är en av Zmartas huvudprodukter och följer samma villkor som ett vanligt privatlån. Har du flera dyra krediter kan de lösas med ett enda större lån till lägre ränta, vilket ger en betalning istället för flera och ofta en klart lägre månadskostnad.
DYR LÖSNINGSamla lån lönar sig bara med avslutade krediter
Besparingen förutsätter att de gamla krediterna avslutas när de löses och att löptiden inte förlängs i onödan. Börjar kortkrediterna användas igen sitter du med både samlingslånet och nya kreditskulder, och den totala skuldbördan har vuxit. Förlängs löptiden kraftigt för att pressa månadskostnaden kan totalkostnaden bli högre än före. Har du redan svårt att betala löpande räkningar är ett nytt lån sällan lösningen. Kontakta då kommunens budget- och skuldrådgivning, som är kostnadsfri.
Så går en ansökan till steg för steg
Du fyller i en ansökan på nätet, vilket enligt Zmarta tar ungefär två minuter. Bolaget uppger att de flesta långivare lämnar sina erbjudanden inom några minuter, men att det i vissa fall dröjer upp till 24 timmar innan samtliga svar kommit in.
- Välj privatlån eller samla lån samt önskat belopp och löptid
- Fyll i personuppgifter, sysselsättning, inkomst och eventuell medsökande
- En enda kreditupplysning tas hos UC oavsett antal svarande långivare
- Erbjudandena samlas på Mina sidor, de flesta inom några minuter och alla inom 24 timmar
- Jämför erbjudandena på effektiv ränta och total kostnad
- Välj erbjudande och signera med BankID hos långivaren, eller avstå helt
- Utbetalning sker vanligen inom 1 till 3 bankdagar, alternativt löser den nya banken dina gamla lån direkt
Medsökande påverkar räntan mer än något annat du kan styra över
Att ansöka med medsökande gör att långivarna räknar på två inkomster, vilket sänker risken och ofta ger märkbart lägre ränta, högre möjligt belopp och bättre villkor. Zmarta uppger att de som ansöker tillsammans i snitt lånar drygt 65 procent mer än de som ansöker ensamma. Det gäller både nya privatlån och samlingslån. Kom ihåg att båda blir solidariskt betalningsansvariga för hela lånet, så medsökande ska bara användas när båda är införstådda med ansvaret och har läst villkoren.
Fördelar och nackdelar med Zmarta
Zmarta är en etablerad aktör med bred tjänst, men upplägget passar inte alla. Punkterna nedan väger fördelarna mot nackdelarna.
Fördelar
- Upp till 35 långivare konkurrerar om din ansökan med en enda kreditupplysning
- Högt maxbelopp på 800 000 kr utan säkerhet
- Löptid upp till 15 år beroende på vilken långivare du väljer
- Betalningsanmärkningar hindrar inte en ansökan, eftersom flera långivare godtar dem
- Kundtjänst på telefon och chatt vardagar 09.00 till 20.00
- Bredare tjänst med bolån, elavtal och försäkringar hos samma aktör
Nackdelar
- Du får bara bud från de anslutna långivarna, inte hela marknaden
- Marknadsförda lägstaräntor gäller endast de mest kreditvärdiga
- Kundtjänsten är stängd lördag och söndag
- Lägsta lånebelopp ligger på 10 000 kr, så mindre summor får du söka någon annanstans
- Marknadsföringen lyfter fram lång löptid, vilket kan dölja en hög totalkostnad
Kontaktuppgifter och öppettider
Uppgifterna nedan kommer från Zmartas egen webbplats. Kundtjänsten är stängd på helger, trots att flera recensioner påstår motsatsen.
| Uppgift | Detalj |
|---|---|
| Företagsnamn | Zmarta AB, del av Axo Group |
| Besöksadress | Norra Stationsgatan 69, 113 64 Stockholm |
| Telefon | 0431-474768 |
| E-post | info@zmarta.se |
| Öppettider | Måndag till fredag 09.00 till 20.00, stängt lördag och söndag |
| Kontor | Stockholm, Jönköping, Oslo och Helsingfors |
| Grundat | 1999 som Bolåneservice, varumärket Zmarta sedan 2015 |
Frågor och svar om lån och kostnader
Vad kostar det att använda Zmarta?
Ingenting. Förmedlingen är kostnadsfri och du binder dig inte förrän du ingår ett låneavtal med en långivare. Zmarta får ersättning från långivarna, vilket inte påverkar din ränta. Kostnaden du betalar är räntan och eventuella avgifter till den långivare du väljer.
Hur hög ränta får jag hos Zmarta?
Räntan sätts individuellt av varje långivare som Zmarta förmedlar din ansökan till, utifrån inkomst, anställning, befintliga skulder, kreditvärdighet och eventuell medsökande. Enligt Konsumentkreditlagen § 19a får krediträntan aldrig överstiga referensräntan plus 20 procentenheter, vilket ger ett tak på 22,00 procent under 2026.
Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
Zmarta anger spannet 10 000 till 800 000 kr utan säkerhet, med en återbetalningstid på 1 till 15 år enligt bolagets räkneexempel. Äldre uppgifter anger 5 000 kr som lägstabelopp och 600 000 kr som tak, men båda siffrorna är föråldrade. Hur mycket du beviljas avgörs av långivarnas kreditprövning enligt Konsumentkreditlagen § 12.
Tar Zmarta flera kreditupplysningar?
Nej. Zmarta tar en enda kreditupplysning hos UC oavsett hur många av långivarna som lämnar erbjudanden. Ansöker du däremot direkt hos flera banker på egen hand registreras en förfrågan per bank, och varje förfrågan ligger kvar i din kreditfil i tolv månader.
Kan jag låna med betalningsanmärkning?
Ja. Zmarta uppger att bolaget samarbetar med flera banker och långivare som godtar anmärkningar, men grundkravet är att du inte har obetalda skulder hos Kronofogden. En anmärkning ligger kvar i tre år för privatpersoner. Räntan blir normalt högre, och enskilda långivare kan ställa högre krav på inkomst och ålder. Läs mer om lån med betalningsanmärkning.
Hur mycket kan jag spara på att samla lån?
Det beror på dina nuvarande räntor. I räkneexemplet för ett samlingslån via Zmarta sänks månadskostnaden för tre krediter på 50 000 kr vardera, med 18,50, 21 och 16 procents ränta och sex år kvar, från cirka 3 466 kr till cirka 2 626 kr. Det ger en besparing på cirka 60 500 kr över de sex åren. Besparingen förutsätter att de gamla krediterna avslutas och att löptiden inte förlängs.
Vilka öppettider har Zmartas kundtjänst?
Zmartas telefon och chatt är öppna måndag till fredag klockan 09.00 till 20.00, och stängda lördag och söndag. Numret är 0431-47 47 68 och mejladressen info@zmarta.se. Uppgifter om dygnet-runt-öppet som förekommer i äldre recensioner stämmer inte.
Får jag ränteavdrag på ett privatlån?
Nej. Ränteavdraget för lån utan säkerhet är helt avskaffat från inkomstår 2026, så hela räntekostnaden på ett privatlån via Zmarta betalar du med beskattade pengar. För bolån, som också kan jämföras via Zmarta, finns avdraget kvar för lån som uppfyller kraven på säkerhet och belåningsgrad.
