Freedom Finance är en svensk låneförmedlare, inte en bank. Bakom varumärket står Zmarta AB i Stockholm, som sedan maj 2025 ägs av norska Axo Group. Du ansöker en gång, ansökan går vidare till uppemot 35 långivare och du får flera erbjudanden på en enda kreditupplysning hos UC. Tjänsten är dessutom kostnadsfri och du binder dig inte genom att ansöka. Du kan söka privatlån upp till 600 000 kr utan säkerhet, medan räntan sätts av den långivare du väljer och enligt Konsumentkreditlagen aldrig får överstiga 22,00 procent under 2026. Vårt samlade omdöme och de svagheter vi hittade finns längre ned på sidan.
Funderar du på att renovera hemmet, byta bil eller finansiera något du länge velat göra? Ett privatlån, även kallat blancolån, används till precis vad du vill eftersom långivaren inte tar någon säkerhet. Freedom Finance hör till de äldsta låneförmedlarna på den svenska marknaden och hjälper dig att jämföra flera långivare på en gång.
Den här sidan går igenom hur tjänsten fungerar, vilka villkor som gäller under 2026 och vad du bör räkna med i kostnad. Dessutom reder vi ut hur varumärket hänger ihop med Zmarta och Axo Group, eftersom just den frågan återkommer oftast bland besökarna. Vill du i stället väga flera aktörer mot varandra finns den samlade genomgången under låneförmedlare.
Namnet används av helt orelaterade företag utomlands, bland annat en brittisk kreditförmedlare och en börsnoterad värdepappersgrupp med verksamhet i Centralasien och EU. Den här sidan handlar uteslutande om den svenska låneförmedlaren på freedomfinance.se, alltså varumärket som drivs av Zmarta AB med organisationsnummer 556647-0737. Söker du något av de utländska bolagen har du med andra ord hamnat fel.
Vad är Freedom Finance?
Freedom Finance förmedlar lån och lånar inte ut egna pengar. Det betyder att bolaget tar emot din ansökan, skickar den vidare till sina anslutna långivare och presenterar de erbjudanden du får tillbaka. Sedan väljer du själv vilket erbjudande du tackar ja till, eller avstår helt.
Verksamheten startade 1999 i Ängelholm under namnet Bolåneservice och bytte 2003 namn till Freedom Finance. Därefter växte bolaget utanför Sverige, först genom köpet av norska Centum 2007 och sedan genom finska Freedom Rahoitus 2008. Företaget hör därmed till de äldsta aktörerna på den svenska lånemarknaden.
Juridiskt är det däremot Zmarta AB som driver tjänsten. Bolaget står under Finansinspektionens tillsyn och ligger kvar i myndighetens företagsregister med konsumentkreditförmedling. Exakt hur ägarkedjan ser ut går vi igenom i nästa avsnitt.
En vanlig missuppfattning är att låneförmedlaren bestämmer räntan. Det gör den inte. Varje långivare gör sin egen kreditbedömning och lämnar sitt eget erbjudande utifrån din ekonomi, din betalningshistorik och lånets storlek och löptid. Förmedlarens värde ligger i att du får flera bud att jämföra utan att behöva ansöka på varje ställe för sig. Räntan du erbjuds kan därför skilja sig kraftigt från de lägsta räntorna som marknadsförs.
Freedom Finance, Zmarta och Axo Group
Frågan om vem som egentligen äger Freedom Finance kommer igen gång på gång, och svaret har ändrats flera gånger genom åren. Kedjan består av tre led som det lönar sig att hålla isär.
| Led i kedjan | Vad det innebär |
|---|---|
| Freedom Finance | Varumärket och webbplatsen. Det är här du ansöker, men namnet motsvarar inget eget bolag längre. |
| Zmarta AB | Bolaget som driver tjänsten. Organisationsnummer 556647-0737, säte på Norra Stationsgatan 69 i Stockholm. Samma bolag ligger bakom Zmarta och Elskling. |
| Axo Group | Ägaren sedan maj 2025. Nordisk koncern med huvudkontor i Oslo och sju varumärken i Norden, bland andra Axo Finans, uScore, LendMe, Axolaina, uLoan, Elskling och Zmarta. |
För dig som ansöker spelar det här roll på ett konkret sätt. Eftersom Freedom Finance och Zmarta tillhör samma bolag delar de grundkrav, ansökningsgång och kundtjänst, medan webbplatserna och telefonnumren skiljer sig åt. Att ansöka hos båda ger dig därför inte fler långivare, utan bara samma ansökan två gånger.
Axo Group uppger att koncernen hanterar över 900 000 låneansökningar per år och har kontor i Oslo, Stockholm, Jönköping, Ängelholm, Köpenhamn och Helsingfors. Ägarbytet 2025 innebar samtidigt att Freedom Finance hamnade i samma koncern som Axo Finans, alltså en förmedlare som tjänsten tidigare konkurrerade med.
Lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter upphävdes 1 juli 2025, och övergångsperioden löpte ut 31 juli 2026. Sedan 1 augusti 2026 får därför bara bolag som beviljats tillstånd enligt lagen om bank- och finansieringsrörelse, eller som lämnat in sin ansökan i tid, fortsätta förmedla krediter till konsumenter. Zmarta AB står vid vår granskning kvar i Finansinspektionens företagsregister med konsumentkreditförmedling, samtidigt som Freedom Finance tar emot ansökningar som vanligt. Slå ändå upp bolaget i registret innan du ansöker, eftersom flera aktörer avvecklar sin verksamhet just nu och uppgifterna ändras utan förvarning.
Villkor hos Freedom Finance 2026
Villkoren nedan avser vad du kan ansöka om via förmedlingen. De slutliga villkoren bestäms däremot alltid av den långivare som beviljar lånet. Samtliga uppgifter är hämtade direkt från Freedom Finances egen webbplats och kontrollerade i augusti 2026.
| Villkor | Uppgift |
|---|---|
| Lånebelopp | Upp till 600 000 kr utan säkerhet |
| Löptid | Bestäms av vald långivare, Freedom Finance anger inget eget spann |
| Antal långivare | Upp till 35 enligt startsidan, över 30 enligt bolagets egen frågelista |
| Kreditupplysning | En enda hos UC oavsett antal erbjudanden |
| Kostnad för tjänsten | Kostnadsfri och utan bindning |
| Åldersgräns | Minst 18 år |
| Inkomstkrav | Minst 100 000 kr i årsinkomst |
| Betalningsanmärkning | Accepteras, förutsatt att skulden bakom anmärkningen är betald |
| Skuld hos Kronofogden | Nej, ingen ansluten långivare beviljar lån då |
| Effektiv ränta | Vanligtvis 3,60 till 19,74 procent enligt bolagets egen uppgift |
| Uppläggningsavgift | 0 till 795 kr beroende på vald långivare |
| Räntetak enligt lag | 22,00 procent under 2026 |
| Utbetalning | Tre till fem bankdagar efter signerade handlingar |
| Ångerrätt | 14 dagar enligt lag |
Två av raderna behöver en förklaring. Freedom Finance anger själva spannet 3,60 till 19,74 procent i effektiv ränta på sin sida om privatlån, men den sidan uppdaterades senast i juni 2025 och siffrorna kan därmed ligga efter marknaden. Bolaget uppger dessutom inget spann alls för löptiden utan hänvisar till vald långivare, vilket betyder att de uppgifter om 15 eller 20 år som cirkulerar hos andra jämförelsesajter saknar stöd i primärkällan.
Sedan 1 mars 2025 gäller ett räntetak på referensräntan plus 20 procentenheter för i princip alla konsumentkrediter, med undantag för bolån och räntefria krediter. Referensräntan är 2,00 procent under andra halvåret 2026, vilket ger ett tak på 22,00 procent. Ser du marknadsföring som anger högre räntor än så för ett konsumentlån är uppgiften antingen föråldrad eller felaktig. Kontrollera alltid den effektiva räntan i det skriftliga erbjudandet innan du skriver på.
Hur går ansökan till?
Ansökan går till på samma sätt oavsett om du söker till en renovering, ett bilköp eller för att samla befintliga lån. Du sköter hela ansökan på webben, men du kan lika gärna ringa in den om du hellre pratar med en handläggare. Räkna med att ha pengarna på kontot inom knappt en vecka från det att ansökan skickats in.
- Fyll i ansökan på webben med önskat belopp och löptid, eller ring in ansökan.
- Ange inkomst, anställningsform, boendekostnad, civilstånd och eventuell medsökande.
- En kreditupplysning tas hos UC, oavsett hur många långivare som svarar.
- Du kontaktas normalt inom ett dygn med de erbjudanden som kommit in.
- Jämför erbjudandena på effektiv ränta, inte bara på nominell ränta.
- Tacka ja till det du vill ha, eller avstå, du binder dig inte genom att ansöka.
- Lånehandlingar signeras och pengarna betalas ut inom tre till fem bankdagar.
Den nominella räntan säger bara halva sanningen. Effektiv ränta enligt Konsumentkreditlagen § 19 räknar in uppläggningsavgift och aviavgifter och är därför det enda måttet som gör två erbjudanden jämförbara. Titta också på totalbeloppet du betalar tillbaka över hela löptiden. Ett lån med lägre månadskostnad men längre löptid kostar nästan alltid mer totalt, även om månadskostnaden känns behagligare.
Vad kostar ett lån via Freedom Finance?
Kostnaden beror helt på vilken ränta du blir erbjuden. Räkneexemplen nedan visar tre vanliga räntenivåer, beräknade som annuitetslån utan avgifter. Flera av de anslutna långivarna tar varken uppläggningsavgift eller aviavgift, men det avgörs av vem som beviljar lånet.
| Lånebelopp och löptid | Ränta | Månadskostnad | Total räntekostnad |
|---|---|---|---|
| 100 000 kr på 7 år | 8,95 procent | cirka 1 606 kr | cirka 34 900 kr |
| 150 000 kr på 10 år | 6,95 procent | cirka 1 738 kr | cirka 58 500 kr |
| 200 000 kr på 12 år | 7,95 procent | cirka 2 159 kr | cirka 111 000 kr |
Lägg märke till hur löptiden slår. Lånet på 200 000 kr över 12 år kostar mer än 111 000 kr i ränta, alltså över halva lånebeloppet. Kortar du löptiden stiger månadskostnaden men totalkostnaden sjunker kraftigt. Räkneexemplen följer annuitetsformeln A = P × (r/12) / (1 − (1 + r/12)^(−n)).
Ränteavdraget för lån utan säkerhet är helt borttaget från inkomstår 2026. Tidigare kunde du dra av delar av räntan i deklarationen, men den möjligheten finns inte längre för privatlån och blancolån. Hela räntekostnaden bärs numera med beskattade pengar, vilket gör att ett privatlån är dyrare efter skatt än före 2026. Räkna med den fulla räntekostnaden när du jämför alternativ.
Samla lån och sänk månadskostnaden
Ett av de vanligaste skälen att gå via en förmedlare är att samla flera dyra krediter till ett enda lån. Kort- och kontokrediter ligger ofta nära räntetaket och har dessutom egna aviavgifter varje månad.
| Räkneexempel: 100 000 kr i tre krediter med 5 år kvar | Månadskostnad |
|---|---|
| Före: 40 000 kr på 19 %, 35 000 kr på 22 % och 25 000 kr på 17,5 % | 2 632 kr |
| Aviavgifter före: 45 kr per kredit, tre krediter | 135 kr |
| Summa före bytet | 2 767 kr |
| Efter: ett samlat lån på 100 000 kr, 8,95 % i 5 år, ingen aviavgift | 2 073 kr |
| Skillnad per månad | 694 kr lägre |
| Besparing över 5 år, efter uppläggningsavgift 495 kr | cirka 41 100 kr |
Lägg märke till var pengarna kommer ifrån. Nästan 20 procent av besparingen består av aviavgifterna, eftersom tre fakturor à 45 kr kostar 135 kr varje månad medan ett samlat lån bara genererar en enda avi. Just därför lönar det sig mest att lösa många små krediter, även när räntan bara sjunker några procentenheter.
Resten av besparingen förutsätter två saker. Att du blir erbjuden en lägre ränta än dina nuvarande krediter, och att du inte förlänger löptiden mer än nödvändigt. Samlar du 100 000 kr på 12 år i stället för 5 blir månadskostnaden lägre men den totala räntekostnaden betydligt högre, och du räknar enklast fram effekten med kalkylatorn på vår sida om samlingslån.
Den vanligaste fallgropen är att kortkrediterna börjar användas igen efter att de lösts med det nya lånet. Då sitter du kvar med både samlingslånet och nya kreditskulder, och den totala skuldbördan har ökat i stället för minskat. Avsluta krediterna i samband med att de löses. Har du dessutom en obetald skuld hos Kronofogden får du avslag hos Freedom Finance oavsett hur ekonomin ser ut i övrigt, eftersom ingen av de anslutna långivarna beviljar lån i det läget. Kontakta då i stället kommunens budget- och skuldrådgivning, som är kostnadsfri, och läs mer om hur anmärkningar fungerar under betalningsanmärkning.
Fördelar och nackdelar med Freedom Finance
Att söka via en förmedlare passar inte alla. Punkterna nedan väger därför fördelarna mot nackdelarna jämfört med att ansöka direkt hos din egen bank. Flera av nackdelarna handlar dessutom om vad Freedom Finance inte berättar i förväg, snarare än om själva tjänsten.
Fördelar med Freedom Finance
- Flera erbjudanden på en enda kreditupplysning hos UC
- Uppemot 35 anslutna långivare, bland andra Ikano Bank, Santander, Bank Norwegian, ICA Banken och Resurs
- Kostnadsfritt och utan bindning att ansöka
- Du kan ringa in ansökan och tala med en handläggare i stället för att sköta allt själv
- Verksamheten går tillbaka till 1999 och bolaget står under Finansinspektionens tillsyn
- Betalningsanmärkning stänger inte dörren, förutsatt att skulden är betald
Nackdelar med Freedom Finance
- Bolaget uppger inget spann för löptiden, vilket gör villkoren svåra att jämföra i förväg
- Räntespannet på webbplatsen bygger på uppgifter som senast uppdaterades i juni 2025
- Samma bolag driver Zmarta, så en ansökan hos båda ger dig inga nya långivare
- En obetald skuld hos Kronofogden ger avslag oavsett hur ekonomin ser ut i övrigt
- Förmedlaren får ersättning från långivaren, inte från dig
- Din egen bank kan i vissa fall erbjuda bättre villkor som befintlig kund
Freedom Finance omdöme och samlat betyg
Vårt omdöme vilar på fem punkter som vi granskar likadant hos alla förmedlare: hur många långivare som är anslutna, hur öppet villkoren redovisas, hur ansökan och kundtjänsten fungerar, hur tydliga kostnaderna är och hur hårda kraven på låntagaren är. Betyget avser läget under 2026 och bygger enbart på bolagets egna uppgifter och på myndighetsregister.
| Vad vi bedömer | Vårt omdöme |
|---|---|
| Utbud av långivare | 4 av 5. Uppemot 35 anslutna långivare täcker marknaden brett, samtidigt som flera konkurrenter uppger ännu fler. |
| Öppenhet om villkoren | 2 av 5. Löptiden saknas helt på webbplatsen och räntespannet vilar på uppgifter från juni 2025. |
| Ansökan och kundtjänst | 4 av 5. Ansökan tar ett par minuter, svar kommer normalt inom ett dygn och du kan dessutom ringa in ärendet. |
| Tydlighet om kostnader | 4 av 5. Förmedlingen är kostnadsfri, uppläggningsavgiften anges som 0 till 795 kr och ersättningsmodellen redovisas öppet. |
| Krav på låntagaren | 3 av 5. Inkomstkravet på 100 000 kr är lågt, medan en obetald skuld hos Kronofogden ger ovillkorligt avslag. |
| Samlat omdöme | 3,4 av 5. En etablerad förmedlare som tappar poäng på hur lite den berättar i förväg. |
Tjänsten passar dig som vill ha bredd, slippa flera kreditupplysningar och gärna talar med en handläggare på telefon. Den passar sämre dig som vill se exakta villkor innan du lämnar ifrån dig personuppgifter, eftersom det mesta av informationen kommer först efter att kreditupplysningen är tagen.
Vi har inget samarbete med Freedom Finance eller Zmarta AB och får därför ingen ersättning när du klickar dig vidare till dem. Omdömet ovan bygger uteslutande på bolagets egna uppgifter, på Finansinspektionens företagsregister och på lagtext. Vill du i stället jämföra mot förmedlare som vi samarbetar med hittar du hela listan under låneförmedlare.
Kontaktuppgifter till Freedom Finance
Uppgifterna nedan är hämtade från Freedom Finances egen webbplats och från Finansinspektionens företagsregister. Observera att webbplatsen anger olika postadress och e-postadress på startsidan respektive kundtjänstsidan, och vi redovisar därför båda varianterna.
| Uppgift | Detalj |
|---|---|
| Företagsnamn | Zmarta AB, som driver varumärket Freedom Finance |
| Organisationsnummer | 556647-0737 |
| Ägare | Axo Group, med huvudkontor i Oslo, sedan maj 2025 |
| Besöksadress och huvudkontor | Norra Stationsgatan 69, 113 64 Stockholm |
| Postadress | Box 1068, 262 21 Ängelholm enligt startsidan, Norra Stationsgatan 69 enligt kundtjänstsidan |
| Telefon kundtjänst | 0431-47 47 68 |
| Telefon ansökan | 0431-47 47 00 |
| Telefon utgiftsskydd | 0431-47 22 60 |
| E-post | info@zmarta.se enligt startsidan, info@freedomfinance.se enligt kundtjänstsidan |
| Öppettider | Alla dagar dygnet runt enligt bolagets egen uppgift |
| Tillsyn | Finansinspektionen, institutsnummer 44020 |
Frågor och svar om Freedom Finance
Är Freedom Finance samma sak som Zmarta?
Nästan. Båda varumärkena drivs av samma bolag, Zmarta AB med organisationsnummer 556647-0737, och delar därmed grundkrav, ansökningsgång och kundtjänst. Skillnaden ligger i webbplatsen och telefonnumren. Att ansöka hos båda ger dig alltså inga extra långivare, utan bara samma ansökan två gånger.
Vem äger Freedom Finance?
Axo Group, en nordisk koncern med huvudkontor i Oslo, blev ägare i maj 2025. Koncernen driver sju varumärken i Norden, bland andra Axo Finans, uScore, LendMe, Elskling och Zmarta, och uppger själv att den hanterar över 900 000 låneansökningar per år. Freedom Finance ingår därför numera i samma koncern som Axo Finans.
Är Freedom Finance seriöst?
Varumärket drivs av Zmarta AB, som står under Finansinspektionens tillsyn och finns i myndighetens företagsregister med institutsnummer 44020. Verksamheten går dessutom tillbaka till 1999. Kontrollera ändå bolaget i registret innan du ansöker, eftersom övergångsperioden för låneförmedlarnas tillstånd löpte ut den 31 juli 2026.
Vad kostar det att använda Freedom Finance?
Ingenting. Förmedlingen är kostnadsfri för dig och du binder dig inte genom att ansöka. Freedom Finance får i stället ersättning från den långivare som beviljar lånet. Kostnaden du betalar är räntan och eventuella avgifter till långivaren, vilket framgår av det skriftliga erbjudandet.
Hur hög ränta får jag hos Freedom Finance?
Räntan sätts individuellt av den långivare som lämnar erbjudandet, inte av Freedom Finance. Den beror på din inkomst, betalningshistorik, lånets storlek och löptid. Enligt Konsumentkreditlagen § 19a får räntan på en konsumentkredit aldrig överstiga referensräntan plus 20 procentenheter, vilket ger ett tak på 22,00 procent under 2026.
Hur mycket kan jag låna via Freedom Finance?
Du kan ansöka om privatlån upp till 600 000 kr utan säkerhet. Grundkraven är att du fyllt 18 år, har minst 100 000 kr i årsinkomst och saknar obetalda skulder hos Kronofogden. Hur mycket du beviljas avgörs därefter av långivarens kreditprövning enligt Konsumentkreditlagen § 12, där din betalningsförmåga väger tyngst.
Påverkar flera erbjudanden min kreditvärdighet?
Nej. Freedom Finance tar endast en kreditupplysning hos UC oavsett hur många långivare som lämnar erbjudanden. Det är en av de tydligaste fördelarna med att gå via en förmedlare jämfört med att ansöka hos varje bank för sig, där varje ansökan annars ger en egen upplysning.
Kan jag få lån med betalningsanmärkning?
Ja, förutsatt att skulden bakom anmärkningen är betald. Bland de anslutna långivarna finns flera som prövar ansökningar även från personer med anmärkning, och varje långivare gör sin egen bedömning. Räntan blir däremot normalt högre. Har du en obetald skuld hos Kronofogden eller pågående skuldsanering får du avslag, eftersom Freedom Finance inte samarbetar med någon långivare som beviljar lån i det läget.
Hur lång löptid kan jag få hos Freedom Finance?
Freedom Finance anger inget eget spann för löptiden, utan hänvisar till den långivare som beviljar lånet. Löptiden framgår därför först av erbjudandet du får tillbaka och skiljer sig mellan de anslutna långivarna. Välj den kortaste löptid du klarar månadsvis, eftersom varje extra år höjer den totala räntekostnaden märkbart.
Får jag ränteavdrag på lånet?
Nej. Ränteavdraget för lån utan säkerhet är borttaget från inkomstår 2026. Ett privatlån via Freedom Finance ger därför ingen skattereduktion på räntan, till skillnad från bolån där avdraget finns kvar för lån som uppfyller kraven på säkerhet och belåningsgrad.
Kan jag lösa lånet i förtid?
Ja, du har alltid rätt att betala tillbaka en konsumentkredit i förtid enligt Konsumentkreditlagen § 32. Vid rörlig ränta får långivaren inte ta ut någon ränteskillnadsersättning. Vid bunden ränta får ersättningen enligt § 36 högst motsvara 1 procent av det förtidsbetalade beloppet, eller 0,5 procent om mindre än ett år återstår.
