Byta privatlån

Visa långivarna

Långivare att byta privatlånet till

Långivarna nedan är de vi förmedlar för privatlån, utvalda för varsin situation och inte rangordnade efter ersättning. Lendo och Enklare skickar din ansökan till många banker på en enda kreditupplysning, medan Avida lånar ut själv och kan lösa flera lån i samma veva.

Vad betyder det att byta privatlån?

Att byta privatlån betyder att en ny långivare betalar din skuld hos den gamla och att du därefter betalar av på det nya lånet i stället. Bankerna kallar samma sak att flytta eller lösa privatlånet. Lånebeloppet är detsamma, men räntan, avgifterna och löptiden blir de som står i det nya avtalet.

Ett byte skiljer sig från en omförhandling, där du stannar kvar och din nuvarande bank sänker räntan på det lån du redan har. Har du flera lån och krediter som ska bli ett enda kallas bytet i stället för samlingslån. Vill du ta ett helt nytt lån finns grunderna på sidan om privatlån.

Vad kostar det att lösa ett privatlån i förtid?

Du har alltid rätt att betala tillbaka ett lån före den avtalade tiden. Har lånet rörlig ränta får långivaren inte ta ut någon ersättning alls för att du betalar i förtid, utan du betalar bara ränta och avgifter fram till den dag lånet är löst. Reglerna står i 32 och 36 §§ i konsumentkreditlagen, som gäller för alla privatlån som tecknas före den 20 november 2026.

Är räntan bunden får långivaren ta ut ränteskillnadsersättning om avtalet säger det. För lån utan säkerhet är ersättningen begränsad till 1 procent av beloppet du betalar i förtid, eller 0,5 procent när mindre än ett år återstår av löptiden. Ersättningen får heller aldrig bli högre än den ränta du skulle ha betalat för resten av löptiden.

Kostnader att räkna med när du byter

• Ersättningen för att betala i förtid: 0 kr med rörlig ränta och högst 1 procent av beloppet med bunden ränta. På ett lån om 200 000 kr blir taket alltså 2 000 kr.
• Räntan fram till lösendagen: Räntan på det gamla lånet löper tills pengarna är framme hos långivaren. Betala därför exakt det belopp som står i lösenbeskedet, på den dag beskedet gäller.
• Uppläggningsavgiften hos den nya långivaren: Avgiften får sedan 1 mars 2025 vara högst 1 procent av prisbasbeloppet, vilket blir 592 kr för lån som tecknas under 2026. Nordea tar 0 kr, Swedbank 300 kr, Nordax 400 kr och Svea 495 kr.
• Aviavgiften: Många långivare tar mellan 0 och 60 kr per avi, beroende på om du betalar med e-faktura, autogiro eller papper. Avgiften låter liten men blir 3 780 kr på ett lån med sju år kvar vid 45 kr i månaden.

Kalkylatorn nedan räknar ut vad det kostar att lösa ditt lån och vad ett byte sparar. Välj läget för privatlån och fyll i belopp, ränta och antal månader som är kvar. Lägg sedan till räntan du har blivit erbjuden för att se besparingen.

Bolånen har egna och betydligt krångligare regler för ränteskillnadsersättning. De reglerna går vi igenom i guiden om ränteskillnadsersättning, där samma kalkylator också räknar på bundna bolån.

När lönar det sig att byta privatlån?

Ett byte lönar sig när den nya effektiva räntan är lägre än den gamla och du inte förlänger löptiden. I augusti 2026 var den genomsnittliga räntan på nya konsumtionslån 7,73 procent. Ligger ditt lån kring 10 eller 11 procent finns det därför ofta pengar att hämta, särskilt om din ekonomi har blivit starkare sedan du tog lånet.

Bytet sänker den totala räntekostnaden med 29 974 kr. Uppläggningsavgiften på 495 kr är intjänad redan under andra månaden. Exemplet förutsätter samma aviavgift på båda lånen. Är det gamla lånet bundet och kostar 2 000 kr att lösa tar det i stället ungefär sju månader innan bytet går med vinst.

Hela räntesänkningen syns dessutom i plånboken. Från inkomstår 2026 ger räntan på lån utan säkerhet inget avdrag för ränteutgifter, medan samma ränta gav 30 procent tillbaka i deklarationen för inkomstår 2024. Varje procentenhet du sänker räntan med är alltså värd mer än förut.

Så byter du privatlån steg för steg

Ett byte tar oftast en till fyra arbetsdagar från att du signerar det nya avtalet till att det gamla lånet är löst. Hos ICA Banken och Nordax löser den nya banken det gamla lånet direkt, medan andra långivare betalar ut pengarna till ditt konto så att du själv betalar in lösenbeloppet.

Sex steg från det gamla till det nya lånet

1. Ta fram ditt nuvarande avtal: Leta upp räntan, den effektiva räntan, avgifterna och hur lång löptid som är kvar. Står det att räntan är bunden ska du också notera till vilket datum.
2. Begär ett lösenbesked: Be din nuvarande långivare om lösenbeloppet för ett visst datum, tillsammans med kontonummer och referens för inbetalningen. Långivaren är skyldig att snarast lämna information om vad det innebär att betala i förtid.
3. Jämför erbjudanden på samma löptid: Sök hos två eller tre långivare, eller via en låneförmedlare som skickar ansökan till många banker på en kreditupplysning. Ange samma belopp och löptid överallt och jämför den effektiva räntan.
4. Signera och låt lånet lösas: Skriv under det nya avtalet med BankID. Löser banken inte lånet åt dig betalar du själv in exakt lösenbelopp med rätt referens samma dag som pengarna kommer.
5. Kontrollera att det gamla lånet är avslutat: Logga in hos den gamla långivaren eller be om ett slutbesked efter några dagar. Stoppa autogirot så att ingen ny dragning görs.
6. Säg upp krediter du har löst: Kortkrediter och kontokrediter ligger kvar som beviljade krediter även när de är tomma. Säg upp dem om du inte tänker använda dem, eftersom en beviljad kredit kan räknas in när du söker lån nästa gång.

Det nya lånet har 14 dagars ångerrätt från att avtalet ingicks. Ångrar du dig måste du betala tillbaka hela beloppet med ränta inom 30 dagar. Det gamla lånet kommer inte tillbaka, eftersom det redan är löst.

Spara lösenbeskedet och slutbeskedet tills det nya lånet är betalt. Beskeden visar vad det gamla lånet kostade att lösa och att det verkligen är avslutat, vilket är bra att kunna visa om en avi skulle komma i alla fall.

Hur förhandlar du ner räntan på ditt privatlån?

Innan du byter kan det löna sig att ge din nuvarande bank en chans. Visa det bästa erbjudandet du har fått och fråga rakt ut om banken kan matcha räntan, eftersom en sänkning hos den egna banken ger samma effekt utan uppläggningsavgift och utan att ett nytt lån behöver läggas upp.

Det starkaste läget har du när något har förbättrats sedan du tog lånet, till exempel en högre inkomst, färre skulder eller en betalningsanmärkning som har gallrats. Ett skriftligt erbjudande från en annan långivare väger tyngre än en allmän uppgift om att andra banker har lägre ränta.

Kan du byta privatlån med en betalningsanmärkning?

Det är svårare men inte omöjligt. ICA Banken, Swedbank och Nordax kräver att du saknar betalningsanmärkningar, medan några långivare gör en bredare bedömning och tar en högre ränta. Avida väger till exempel in din betalningsförmåga och inte bara själva anmärkningen.

Räkna noga innan du byter, eftersom en långivare som godkänner anmärkningar sällan erbjuder lägre ränta än du redan har. För privatpersoner gallras en betalningsanmärkning tre år efter att den registrerades. Därefter står hela marknaden öppen igen. Vilka långivare som gör en bredare bedömning går vi igenom på sidan om att byta lån med betalningsanmärkning.

Vad ändras med den nya konsumentkreditlagen?

Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen från 2010 av en ny lag, SFS 2026:1011. Lån som tecknas före den dagen följer fortfarande den gamla lagen, så för ett privatlån du redan har ändras ingenting.

Reglerna om att betala i förtid är i sak desamma i den nya lagen, med samma tak på 1 respektive 0,5 procent för bundna lån. Nytt är att långivarens avgifter uttryckligen ska sättas ned i förhållande till den tid som återstår när ett lån löses i förtid.

Kreditprövningen ska enligt den nya lagen vara grundlig och göras i ditt intresse. Görs prövningen automatiskt har du rätt att begära att en människa granskar beslutet.

Frågor och svar om att byta privatlån

Läs vidare om att byta lån