Hur lång tid tar det från inkasso till Kronofogden?

När ett ärende går till inkasso innebär det att en obetald skuld har lämnats över till ett inkassoföretag för indrivning. Hur lång tid tar det innan ärendet går vidare till Kronofogden om skulden fortfarande inte betalas? Detta varierar beroende på olika faktorer, men processen följer ett tydligt mönster reglerat av flera svenska lagar.

Så fungerar inkassoprocessen

När en faktura inte betalas på förfallodagen följer en process i flera steg innan ärendet kan eskaleras till Kronofogden. Varje steg har egna juridiska regler och avgifter.

1. Förfallodag passeras utan att betalning skett
2. Borgenären skickar en betalningspåminnelse (vanligen efter 7 till 14 dagar)
3. Om skulden ändå inte betalas lämnas ärendet till inkassobolag eller hanteras internt
4. Inkassobolaget skickar ett inkassokrav med 8 till 10 dagars betalningsfrist
5. Om skulden ändå inte betalas kan inkassobolaget eller borgenären ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden
6. Kronofogden delger dig kravet och du har 10 dagar att betala, bestrida eller invända
7. Om du inte agerar meddelar Kronofogden ett utslag som ger betalningsanmärkning
8. Vid kvarstående skuld kan utmätning ske, exempelvis löneutmätning

Avgifter vid försenad betalning

Avgifterna som tillkommer vid försenad betalning regleras av flera lagar och har specifika maxbelopp.

För konsumentkrediter omfattas dessa avgifter dessutom av Konsumentkreditlagens kostnadstak (§ 19b), som innebär att totalkostnaden för en kredit aldrig får överstiga lånebeloppet. En skuld på 5 000 kr får alltså aldrig växa till mer än 10 000 kr totalt inklusive ränta, inkassokostnader och avgifter.

Hur lång tid tar det innan ärendet går till Kronofogden?

Tiden från ursprunglig faktura till Kronofogdens hantering varierar beroende på borgenärens rutiner och din egen reaktion. Här är en typisk tidslinje.

• Påminnelse skickas vanligen 7 till 14 dagar efter förfallodagen
• Inkassokrav skickas typiskt 30 till 50 dagar efter förfallodagen
• Tid från inkassokrav till betalningsföreläggande är vanligen 4 till 12 veckor
• Kronofogdens delgivning sker vanligen inom 1 till 4 veckor efter ansökan
• Total tid från förfallodag till Kronofogden: typiskt 1 till 3 månader

Faktorer som påverkar tidsramen är borgenärens egna rutiner (vissa går snabbt fram, andra ger längre tid), om du kommunicerar med inkassobolaget och försöker hitta en lösning, samt om du kan förhandla fram en amorteringsplan som gör att ärendet stannar kvar hos inkassobolaget istället för att gå vidare.

Vad händer hos Kronofogden?

När ärendet når Kronofogden följer en standardiserad process som är reglerad i lag.

1. Kronofogden tar emot ansökan om betalningsföreläggande och granskar att den uppfyller formkrav
2. Du delges kravet, vilket innebär att du får information om ansökan och dina alternativ
3. Du har 10 dagar från delgivning att betala hela skulden, bestrida kravet eller låta ärendet gå vidare
4. Om du inte svarar inom 10 dagar meddelas ett utslag som fastställer skulden
5. Utslaget ger automatiskt betalningsanmärkning som registreras i din kreditfil
6. Borgenären kan därefter begära utmätning av tillgångar, lön eller andra inkomster

Konsekvenser av betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är allvarligt och påverkar din ekonomi i flera år framåt. För privatpersoner ligger anmärkningen kvar i 3 år enligt Kreditupplysningslagen (1973:1173) § 8.

• Svårigheter att få nytt privatlån, bolån eller kreditkort
• Svårare att hyra bostad eftersom många hyresvärdar kollar kreditfilen
• Begränsat utbud av abonnemang som telefon, bredband och försäkringar
• Eventuella svårigheter med vissa anställningar inom finansbranschen
• Befintliga krediter kan sägas upp eller villkoren försämras
• Bilen kan vara svår att leasa eller köpa på avbetalning

Det enda sättet att få bort anmärkningen är att vänta ut treårsperioden. Avbetalda skulder försvinner inte tidigare. Detta är anledningen till att det är så viktigt att agera FÖRE Kronofogdens utslag.

Vad gör du om du fått ett inkassokrav?

Att få ett inkassokrav är obekvämt men inte slutet. Tidig och korrekt hantering kan göra stor skillnad.

1. Läs kravet noga och kontrollera att det stämmer. Belopp, datum och fordringsägare ska vara korrekta.
2. Är skulden korrekt, försök betala omgående eller åtminstone kontakta inkassobolaget för att förklara situationen.
3. Förhandla om en amorteringsplan om du inte kan betala hela skulden direkt. De flesta inkassobolag är öppna för detta.
4. Är kravet felaktigt, bestrid det skriftligen med tydlig motivering. Inkassobolaget får då inte fortsätta indrivningen tills tvisten är löst.
5. Vid behov, vänd dig till Konsumentverket eller Hallå Konsument för rådgivning om dina rättigheter.
6. Vid svår ekonomisk situation, kontakta kommunal budget- och skuldrådgivning som är kostnadsfri.

Hjälp vid ekonomiska problem

Om du befinner dig i en svår skuldsituation finns flera kostnadsfria stödfunktioner som många människor inte känner till.

• Kommunal budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och opartisk. Alla kommuner ska erbjuda denna tjänst enligt lag.
• Hallå Konsument är Konsumentverkets oberoende upplysningstjänst för konsumentfrågor om köp, lån och privatekonomi.
• Kronofogdens officiella information om processen och dina rättigheter.
• Skuldsanering kan beviljas av Kronofogden vid svår överskuldsättning där skulderna inte kan betalas inom rimlig tid. Efter en period på existensminimum skrivs resterande skulder av.
• Civilrättslig rådgivning från specialiserade familjejurister vid komplicerade ekonomiska situationer.

Att söka hjälp tidigt är en av de viktigaste sakerna du kan göra. Många människor väntar för länge och kommer fram för sent med åtgärder som hade gjort stor skillnad. Konsumentverkets information om ekonomiska problem och skulder ger en bra startpunkt.

Frågor och svar om kostnaden för inkasso