Klarna tar kreditupplysning vid vissa betalningsval (Klarnakortet, betala senare, delbetala, Klarna Direkt) men inte vid registrering eller app-användning. Upplysningarna utförs av UC, Creditsafe eller Decidas och är typiskt så kallade mikroupplysningar (UC13) som inte påverkar ditt kreditbetyg och inte är synliga för andra långivare. Detta skiljer sig från personupplysningar (UC3) som banker tar vid låneansökningar, vilka sparas i 12 månader och påverkar kreditprofilen.
Det kan kännas överraskande att få veta att Klarna har tagit en kreditupplysning, särskilt om du inte förväntade dig det. Klarna gör detta för att säkerställa din identitet och få översikt över din ekonomiska situation. Detta görs för att utvärdera din kreditvärdighet och se till att du kan hantera de betalningar du åtagit dig, samt att din kreditgräns passar för de produkter och tjänster du vill använda.
Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning är en kontroll av din ekonomiska bakgrund som används av långivare och kreditgivare för att bedöma din betalningsförmåga. Informationen i kreditrapporten kan inkludera uppgifter om inkomst, skulder, betalningshistorik och andra relevanta faktorer.
I Sverige finns flera etablerade kreditupplysningsföretag, där UC (Upplysningscentralen) är den äldsta och mest kända. Andra aktörer är Creditsafe, Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Decidas. Varje företag har egna databaser och scoring-modeller, vilket betyder att samma person kan ha olika kreditbetyg hos olika företag.
Kreditupplysningsverksamhet i Sverige regleras av Kreditupplysningslagen (1973:1173). Tillsyn utövas av Integritetsskyddsmyndigheten. Du har enligt lag rätt att få en kopia av varje kreditupplysning som tagits på dig, oavsett om den påverkar ditt kreditbetyg eller inte.
När tar Klarna en kreditupplysning?
Klarna tar inte alltid en kreditupplysning. Vissa åtgärder hos Klarna går utan upplysning medan andra alltid utlöser kontroll.
Klarna tar INTE kreditupplysning när du:
- Registrerar dig för att använda Klarna
- Laddar ner och använder Klarna-appen
- Betalar med Pay Now direkt vid köp (kortbetalning eller direktöverföring)
Klarna TAR kreditupplysning när du:
- Ansöker om Klarnakortet (kreditkort)
- Väljer ”betala senare” inom 30 dagar (Pay Later)
- Använder tjänsten Klarna Direkt
- Väljer att dela upp din betalning genom delbetalning (Slice It eller liknande)
- Förändrar din kreditgräns eller köper varor över din etablerade gräns
Vem utför Klarnas kreditupplysning?
Klarna samarbetar med externa kreditupplysningsföretag för att utföra dessa kontroller. Klarnas officiella supportsida om kreditupplysningar listar de tre vanligaste leverantörerna.
| Kreditupplysningsföretag | Roll |
|---|---|
| UC (Upplysningscentralen) | Sveriges största kreditupplysningsföretag, ägs av svenska bankerna |
| Creditsafe | Internationell aktör med svensk verksamhet |
| Decidas | Mindre svensk leverantör som används för specifika kontrollfunktioner |
Om en kreditupplysning har tagits på dig får du en kopia av kreditrapporten via e-post eller brev. Detta är ett lagstadgat krav enligt Kreditupplysningslagen. Vid frågor om innehållet kan du kontakta det specifika kreditupplysningsföretag som utförde kontrollen.
Påverkar Klarnas kreditupplysning ditt kreditbetyg?
Enligt Klarnas officiella position påverkar deras kreditupplysningar INTE ditt kreditbetyg och är inte synliga för andra banker eller långivare. Detta beror på att Klarna typiskt använder så kallade mikroupplysningar snarare än fullständiga personupplysningar.
För att förstå varför detta är viktigt behöver vi titta på de två huvudtyperna av kreditupplysningar i Sverige.
Mikroupplysning mot personupplysning
Detta är en av de viktigaste distinktionerna att förstå. UC har två olika typer av kreditupplysningar med helt olika effekt på kreditbetyget.
| Faktor | Mikroupplysning (UC13) | Personupplysning (UC3) |
|---|---|---|
| Typisk användning | Fakturalösningar, småkrediter, Klarna | Bolån, privatlån, kreditkort hos bank |
| Detaljnivå | Grundläggande ekonomisk information | Komplett bild av ekonomi och skuldsättning |
| Påverkan på kreditbetyg | Påverkar inte kreditbetyget | Påverkar kreditbetyget |
| Lagringstid | Sparas inte på samma sätt | 12 månader i kreditfilen |
| Synlighet för andra långivare | Inte synlig | Synlig för långivare som tar UC |
Klarna och andra fakturatjänster använder normalt mikroupplysning. Detta är anledningen till att Klarnas kontroller inte påverkar ditt kreditbetyg eller försvårar din möjlighet att få bolån eller andra större lån.
Du har rätt till en kostnadsfri kreditupplysning på dig själv per år hos UC:s tjänst Min UC. Att begära en upplysning på dig själv påverkar inte kreditbetyget. Detta är ett bra sätt att hålla koll på din kreditprofil, se eventuella anmärkningar och kontrollera att uppgifterna stämmer.
Vad gör du om du fått en oväntad upplysning?
Om Klarna tagit en kreditupplysning som du inte förväntade dig finns flera steg du kan ta.
- Läs kopian av kreditupplysningen som du fått via e-post eller brev. Klarna är skyldiga enligt lag att skicka den.
- Identifiera vilken tjänst som utlöste upplysningen. Det kan vara ett köp med betala senare, ansökan om Klarnakortet eller delbetalning.
- Kontrollera att uppgifterna i kreditupplysningen är korrekta. Felaktiga uppgifter kan korrigeras genom kontakt med kreditupplysningsföretaget.
- Vid frågor om varför upplysningen togs, kontakta Klarnas kundtjänst eller det kreditupplysningsföretag som anges i rapporten.
- Om du misstänker att upplysningen tagits felaktigt eller utan grund kan du anmäla detta till Integritetsskyddsmyndigheten.
Om du upplever att Klarna gång efter gång nekar dig betalning eller att din kreditgräns sjunker, kan det vara en signal om att din totala ekonomi är ansträngd. Klarna har tillgång till samma kreditdata som banker och kan se om din skuldsättning ökat eller om du har anmärkningar. Använd Min UC för att kolla din egen kreditprofil och överväg att kontakta kommunal budget- och skuldrådgivning om du är osäker på din ekonomi.
Frågor och svar om kostnaden för kreditupplysningar
Får man en kreditupplysning när man använder Klarna?
I vissa fall ja. Klarna tar kreditupplysning vid ansökan om Klarnakortet, val av betala senare, delbetalning eller Klarna Direkt. Vid registrering eller direktbetalning med Pay Now görs ingen upplysning. Klarnas upplysningar är typiskt mikroupplysningar som inte påverkar ditt kreditbetyg.
Varför nekas jag Klarna?
Det kan finnas flera skäl. Vanligast är att din kreditvärdighet inte uppfyller Klarnas krav vid tillfället, att du har historik av försenade betalningar, att det finns information i kreditupplysningen som tyder på högre risk, eller att din totala skuldsättning anses för hög. Klarna gör en helhetsbedömning vid varje köp.
Kan man handla på Klarna trots betalningsanmärkning?
Det är möjligt men beror på din totala ekonomiska situation och vilken betalningsmetod du försöker använda. Klarna gör helhetsbedömning av flera faktorer, inte bara anmärkningar. Det kan dock vara begränsat till Pay Now (direktbetalning) snarare än kreditbaserade alternativ.
Varför kan jag inte handla med Klarna längre?
Om Klarna nekar dig kan det bero på flera faktorer som ändrad kreditvärdighet, tidigare försenade betalningar, ny anmärkning, ändrad inkomstsituation eller att din skuldnivå hos Klarna eller andra kreditgivare ökat. Klarna granskar kontinuerligt risken vid varje köp och justerar sina beslut därefter.
Påverkar Klarnas kreditupplysning min möjlighet att få bolån?
Nej, eftersom Klarnas mikroupplysningar inte är synliga för andra långivare och inte registreras i kreditfilen på samma sätt som personupplysningar. Bolånebanken ser därför inte att du använt Klarna eller hur många gånger Klarna kontrollerat dig.
Hur kollar jag min egen kreditfil?
Beställ en kostnadsfri kreditupplysning på dig själv hos Min UC en gång per år. Du kan också få upplysningar från Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) och Creditsafe. Att kolla din egen kreditfil påverkar inte kreditbetyget och ger dig översikt över anmärkningar, skuldsaldo och kreditförfrågningar de senaste 12 månaderna.
Hur länge sparas en kreditupplysning?
En personupplysning (UC3) sparas i kreditfilen i 12 månader. En mikroupplysning (UC13) som Klarna typiskt använder sparas inte på samma sätt och påverkar inte ditt kreditbetyg. Betalningsanmärkningar däremot ligger kvar i tre år för privatpersoner enligt Kreditupplysningslagen.